Hvis du prøver å etablere kreditt for første gang, er en av de beste måtene å gjøre det ved å få et kredittkort. Selvfølgelig har du sannsynligvis hørt ulempene med kredittkort - de kan friste deg til å bruke for mye, og deretter belaste deg ublu renter når du gjør det. Men sannheten er at brukt på riktig måte er kredittkort den ideelle introduksjonen til å etablere en god kreditthistorie.
For å lære mer om oppsiden av kredittkort, snakket jeg med Scott Gamm, personlig økonomiekspert og forfatter av den nye boken, MER PENGER, VENNLIGST: De økonomiske hemmelighetene du aldri har lært på skolen . Scott startet bloggen HelpSaveMyDollars.com i 2009 for å presentere økonomisk informasjon på klare, enkle å forstå vilkår, og siden den gang har han dukket opp overalt fra CNN til Oprah radio, og hjalp folk med å spare, budsjettere, investere og administrere pengene sine.
Les videre for å få råd om hvordan du bruker et kredittkort som et verktøy for din økonomiske fremtid - og hvis du allerede har gjort noen kredittfeil - et par tips for å komme tilbake på sporet.
Hvordan er kredittkort gunstige?
Kredittkort er bra hvis du vet hvordan du bruker dem. I boka snakker jeg om å tenke på kredittkort som et verktøy for å bygge god kreditt, ikke som en måte å finansiere en ynskere livsstil.
Måten folk får problemer med kredittkort på er ved å ikke betale kortet i sin helhet hver måned. Det har konsekvenser av det: Du betaler rentekostnader - rentene kan være rundt 25% - og sene avgifter, og å holde balansen på kortet vil falle din FICO-poengsum.
Det er en interessant dynamikk i den forstand: Du trenger et kredittkort for å bygge opp kreditt, men samtidig må du vite hvordan du skal holde deg utenfor problemer med det, eller kredittpoengsummen din kommer til å lide.
Hva skal noen som ønsker å etablere kreditt vite før du åpner et kredittkort?
Du vil ikke åpne for mange kredittkort. Ikke bare vil åpne for mange på kort tid slippe kredittpoengene dine, du kan også bli fristet til å bruke penger, siden hvert kredittkort øker kjøpekraften din. I tillegg, fra et kredittpoengperspektiv, er det virkelig ikke behov for å ha flere kredittkort. Bare begynn med en og se hvordan det går. Om noen år, hvis du vil søke om et nytt eller gå opp til et kort som har et mer robust belønningsprogram, kan du gjøre det.
Til å begynne med bør du bruke kortet til små kjøp - jeg vil si under 50 dollar i måneden. Det er en håndterbar sum penger slik at du absolutt kan betale avregningen i sin helhet, men det er nok å rapportere til kredittbyråene for å vise at du er ansvarlig.
Hva bør noen se etter når du velger det første kredittkortet?
Se etter et kort uten årsavgift. Det er ingen grunn til å betale et gebyr, og det er nok av kredittkort uten et. Noen kort vil ha $ 80 årlige avgifter - noen kan til og med ha $ 500 årlige avgifter - men de vil sannsynligvis være for forretningsreisende som vil ha tilgang til salonger på flyplassen eller andre fordeler. For resten av oss er det viktig å ha et kort uten årsavgift.
Kredittkortsgjeld er ofte et symptom på en større sak - utgifter over midlene dine. Hva er ditt beste budsjetteringstips for de som lever på en startlønn?
Spar 10% av inntekten din - og automatiser den. Bare overfør det beløpet fra kontoen din til sparekontoen din hver måned. Dette vil øke sparepengene dine og tvinge deg til å nøye deg med mindre.
Noen liker å ha kredittkort tilgjengelig i nødstilfeller - men nødsituasjoner kan også føre til kredittkortgjeld. Hvilke råd har du for å håndtere økonomiske nødsituasjoner?
Du kan bruke kredittkortet ditt i nødstilfeller, men du vil nok heller ha noen besparelser. Det anbefales at du har seks til ni måneders utgifter på en konto for nødsituasjoner, men i det minste sokker bort 1 000 dollar. Det kommer sannsynligvis ikke til å være helt tilstrekkelig, men det kan kjøpe deg tid og spare deg for å legge utgifter på kortet ditt.
Hvordan kan noen som tidligere har fått problemer med kredittkort jobbe for å betale ned gjelden og reparere kredittkortet hans?
Du vil betale ned så mye du kan. Å betale dobbelt minstebetaling, uansett hvor mye av saldoen du har, vil betale ned et kort på omtrent to år. Men du vil prøve å betale så mye du kan mot gjelden din.
Begynn med kortet som har den høyeste renten, for det er det som koster deg mest penger. Kast alle pengene du kan mot det kortet, mens du fremdeles betaler minimumsbetalingene på de andre kortene dine. Når det kortet har betalt seg, tar du alle pengene du betalte på det kortet og kaster det på neste kort.
Fortell oss! Vi vil gjerne høre de beste tipsene dine om kredittkort! Hvordan unngår du fristelsen til å bruke for mye - eller hvordan har du løst tidligere feil? Har kredittkortet ditt hjulpet kredittpoenget ditt?
