Først virket Brian Carters flytting til South Carolina som et ekstremt tiltak å ta for å fikse økonomien.
Tross alt, på overflaten, hadde han et stort liv. Han bodde i solfylte San Diego, han var gift med sin ekte kjærlighet, og han hadde en fleksibel arbeidsplan som frilans digital markedsfører.
Fangsten var imidlertid at inntekten hans svingte - mye.
I 2007 slo han tørt, og genererte ikke jevn inntekt. Hans kone, Lynda, tok seg 50 til 60 timer som akupunktør bare for å dekke de daglige regningene - og med vekten av husholdningsutgiftene på skuldrene, begynte hun å føle belastningen.
"Hun kom til et punkt der hun trengte å konfrontere meg og si: 'Du må gjøre noe - dette er for mye arbeid for meg!'" Carter, 41, husker.
Mens han var på jobbjakten, fant han en lovende spillejobb som direktør for søk og sosial markedsføring i et annonsebyrå. Det lønnet seg i de lave seks tallene, og de profesjonelle mulighetene var helt opp i bakgaten hans. Løpet? Det var i Myrtle Beach, SC.
Avgjørelsen var tøff, men Carter og kona valgte til slutt å gjøre et trekk for å senke levekostnadene og lette deres økonomiske stress.
"Det var vanskelig å legge alle tingene i lastebilen og kjøre bort, " sier han. "Men det viste seg å være noe av det beste jeg noensinne har gjort."
Å ikke leve stort - og ikke få slutt
Når du hører historier om venner eller slektninger som har måttet nedbemanne hjemmene sine, ta en ny jobb eller flytte langrenn på grunn av penger, er antakelsen at et akutt tilfelle av å "leve stort" er problemet.
Men det er ikke alltid tilfelle. Selv om du tror at du har gjort alt riktig, kan du noen ganger sjonglere regningene dine, leve i dine midler og ha nok til å sette deg mot fremtidige økonomiske mål som en drøm.
"Hvis du lever en livsstil der alt du har er penger til å betale regninger, og du ikke en gang kan spise ute en gang i blant, vil det ikke være bærekraftig på lang sikt, " sier Chris Pimpo, en CFP® med LearnVest Planning Services. "Mest sannsynlig vil du ende opp med å henvende deg til et kredittkort for å gjøre innkjøp i fremtiden."
Og når det skjer, kan mindre budsjettbevegelser - som å kutte ut kabel eller brunpose lunsjen - ikke frigjøre nok inntekter til å hjelpe deg med å nå dine mål.
Hvis det høres ut som situasjonen din, er du ikke alene.
"Jeg vil anslå at 25% av kundene mine trenger å gjøre bare mindre budsjettjusteringer eller kutte ned på skjønnsmessige utgifter, men 26% til 50% trenger å gjøre mer omfattende endringer, " sier Pimpo, og viser til endringer som kan påvirke livsstilen din.
Så hvordan vet du når du har truffet det punktet?
Til å begynne med, foreslår Pimpo å legge opp alle de faste kostnadene dine - utgifter som ikke endrer seg mye fra måned til måned, for eksempel husleie eller pantelån, mobiltelefonregninger, verktøy eller barnepass - for å se hvor mye av budsjettet de har forbruke.
"Når dine faste kostnader overstiger 60% til 70% av inntekten din, og du har akkurat nok inntekter til å dekke livsoppholdene dine, er det da vi må se på å gjøre en stor endring, " sier han.
Et annet fortellende tegn: Du har ikke vært i stand til å bruke en liten prosentandel av inntekten din til viktige økonomiske mål, som pensjon eller nødsparing.
7 Store-bilder liv endringer å vurdere
Det er ingen løsning som gir mening for alle når det gjelder å finne ut hvilken type livsstilsendring som skal implementeres for å hjelpe deg med å få det økonomiske livet ditt på sporet.
Noen mennesker kan finne måter å øke inntektene på; andre kan ta en dyp kostnadsbesparende rute. I begge tilfeller er målet det samme: Forbedre husholdningens kontantstrøm, slik at du gjør mer enn bare å trå vann - du går faktisk videre med langsiktige økonomiske mål.
Så vi ba Pimpo om å dele noen av strategiene han ser folk oftest implementere. Selv om de kan virke skremmende, kan de ha en betydelig innvirkning på hvor mye penger som strømmer inn i og ut av et budsjett.
1. Forhandle om et høyere lønn
Finn ut om du får betalt det du er verdt ved å gjøre undersøkelser gjennom nettsteder som Glassdoor eller ved å spørre kollegene hva de ser lønnsmessig. Så kom til forhandlingsbordet med tallene i hånden, samt en liste over prestasjoner som kan bidra til å gjøre saken din til en lønnsforhøyelse.
2. Bytt til en jobb med høyere betaling
Hvis utsiktene er knappe til at du vil få en lønnsøkning, kan din neste angrepsplan være å søke etter en bedre kompensert stilling - bare sørg for å se på fordelene som tilbys, samt lønnen.
"Du kan få en inntektsøkning på $ 5.000 til $ 10.000 i året, men hvis det nye selskapet har en helsegevinst med lavere nivå - og du ender opp med å betale $ 200 ekstra i måneden for helsehjelp - eller det er ingen matchende plan for 401 (k), det er enorme faktorer, ”forklarer Pimpo.
Så når du har et akseptbrev, kan du be selskapet om alle detaljene i fordelspakken, slik at du kan måle hvilken innvirkning det vil ha på det totale økonomiske bildet.
3. Få en ny jobb
En nøkkel til denne strategien er å finne en sidegang som passer til timeplanen din og hjelper til med å maksimere inntektene dine, sier Pimpo. Med andre ord, ikke velg en deltidsjobb som suger opp all fritiden din, med lite å vise til for inntektene.
Du bør faktisk glede deg over det du gjør, samt øke ferdighetene dine. "Så finn en annen jobb du er glad i, som å jobbe for en ideell virksomhet - eller kanskje er jobben i et felt som du alltid har ønsket å jobbe i, " legger Pimpo til.
4. Diskuter Å ha foreldre som er hjemme-hjemme gå tilbake på jobb
Overgang til en husholdning med to inntekter kan hjelpe betydelig, men bare hvis den nye inntekten ikke bare er beregnet til å utligne barnepass - så gjør matte for å se hvor du går ut.
Du kan også se etter jobber som er fleksible etter planen din. “Kan du designe nettsteder? Være forfatter? Lær musikk? Kanskje du kan gjøre noe kontraktsarbeid, eller finne en jobb i helgene som gir inn ekstra $ 500 i måneden, sier Pimpo. "Du vil balansere med ekteskapet og familien."
5. Flytt til et billigere hjem
Før du pakker - og booker dyre flyttemaskiner - finn ut hva avveiningene kan være for å redusere til et rimeligere hus.
Hvis du for eksempel har barn, kan det å spare 100 dollar i måneden kanskje ikke være en avveining for å trekke dem ut av et godt skolekrets. På den annen side, hvis du kunne spart 300 dollar i måneden, og ofringen er kortsiktig - kanskje barna vil gå på samme videregående skole, uansett - kan det være verdt det.
Husk også at nedbemanning vil være enklere hvis du leier kontra egen, sier Pimpo, og legger til at du kan finne ut nettofordelene ved å lease andre steder og leie ut boligen din for å dekke pantelånet.
6. Ta inn romkamerater
Å finne noen til å dele husholdningskostnadene kan være et kortvarig offer som hjelper med å frigjøre en anstendig del av budsjettet. "Hvis du nettopp startet i feltet ditt, bor du på et dyrt sted som New York City, og du forventer en god lønnsjustering de neste par årene, kan dette være et godt grep, " sier Pimpo.
Imidlertid, hvis du eier hjemmet ditt, kan du sjekke lokale lover for å se om det til og med er lovlig å leie ut rom, inkludert "squatter" lover som kan gjøre det vanskelig for deg å kaste ut en leietaker som ikke trener.
7. Flytt til et billigere område
Å flytte er virkelig et stort trekk på grunn av usikkerheten: Hvor mye vil det koste å flytte? Vil jeg kunne selge hjemmet mitt? Er det jobbmuligheter?
Alle disse faktorene bør være en del av avgjørelsen din, sier Pimpo.
I tillegg kan du vurdere å foreta en nøye levekost-sammenligning for å se hvordan de to byene dine sammenlikner seg når det gjelder boligutgifter, verktøy, skatter og lønn. "Bare fordi du tjener 85 000 dollar i en by, betyr ikke det at du vil tjene 85 000 dollar i en annen, " sier Pimpo.
Harde fakta, harde valg - Lysere fremtid
Det som kan være enda tøffere enn å implementere noen av disse endringene, er klar over at de kan være gunstige - kanskje til og med nødvendige.
Det som imidlertid kan hjelpe, baserer beslutningen mindre på hvordan du føler deg og mer på hva tallene forteller deg.
"Bare fordi du ønsker å ha en viss inntekt eller livsstil, betyr ikke det at du har rett til det, " sier Les Szarka, CFP® og forfatter av Money Brain: How Your Subconscious Mind Can kapre investeringsbeslutningene dine .
Men å bokstavelig talt skrive ned tall kan hjelpe deg med å møte virkeligheten, fordi du ikke kan se bort fra det som stirrer tilbake på deg i svart og hvitt, legger han til.
Skriv for eksempel hvor mye det koster deg å leve din nåværende livsstil, "så spør deg selv: 'Har jeg faktisk råd til dette?', " Sier Szarka. ", Så spør deg selv: 'Hva er de potensielle løsningene mine?' Du må være brutalt ærlig med deg selv. ”
Overfor den kalde, harde sannheten var det som ansporet Carter til å gjøre sitt trekk - selv når det virket som galt å gjøre. Han flyttet til et sted hvor han ikke hadde noe sant ønske om å bo, pluss at han og kona bodde fra hverandre innledningsvis mens han gjorde overgangen.
Men den nye jobben hans betalte mer enn han noen gang hadde gjort før, og det hjalp karrieren til å skyte opp. Carter, som nå er bosatt i Charleston, fortsatte etter hvert med eget konsulentfirma og er forfatter av flere forretningsbøker, inkludert The Cowbell Principle: Karriereråd om hvordan du får din drømmejobb og tjener mer penger .
"Ga meg en sjanse til å snakke på konferanser som en tankeleder, og til slutt hjalp det meg å få kunder etter at jeg forlot jobben, " sier Carter. “Både det og det påfølgende arbeidet mitt har ført til en mye bedre inntekt, og vi sparer nå for pensjonisttilværelse. Og Charleston er vår nye favorittby - vi har en flott livsstil, med lavere kostnader. ”
Mer fra LearnVest
- Vil du øke pengene dine tillit? 3 trekker å vurdere å lage i 20-, 30-, 40- og 50-årene
- Ett-tallsstrategien: En ny tilnærming til budsjettering
- Hack mitt budsjett: Hvordan kan jeg trimme 500 dollar fra Montly-utgiftene mine
