Det fine med å være i 20-årene er at fremtiden din er en tom skifer. Livet kan endre seg år til år, men dine langsiktige mål kan være i det abstrakte. På et eller annet tidspunkt ville det være flott å eie et hjem. Eller bruk et år på reise.
Men for å ha et håp om å komme dit - eller komme deg videre hvor som helst som ikke er foreldrenes kjeller - trenger du først et solid økonomisk fundament.
Og det starter, vel, nå. Selv om vi ikke kan love at du vil være millionær i 40-årene, kan vi love at hvert eneste av disse trekkene vil gjøre deg mer økonomisk velstående enn du ellers ville vært.
1. Ignorer ikke økonomien
Noe av det mest fristende å gjøre når du er ung og ikke er helt trygg på penger, er å ignorere det så mye som mulig. Ved hjelp av automatisk betaling for regninger og regnskapsførere som håndterer skattene dine, kan du klare deg med å gjøre lite mer enn å sjekke bankkontoen din så ofte for å forsikre deg om at du ikke er for nær null.
Men når det gjelder økonomisk helse, er det viktig å kjenne alle viktige tall - og regelmessig holde et øye med dem fremover - for å lykkes på lang sikt.
Hva bør du se på? Selv om du ikke oppretter et fullstendig budsjett, er det en selvfølgelig grunnleggende å hjelpe deg med å unngå å bruke for mye å vite hvor mye penger som kommer inn og går ut hver måned. Du bør også vite hvor mye gjeld du skylder, samt hvor mye du har i sparepenger, investeringer eller pensjonskontoer. Din kredittscore er viktig når du vurderer for leiligheter, lån og pantelån, men vurder også andre faktorer som långivere kan se på før de bestemmer seg for å samarbeide med deg. (Finansielt selskap SoFi, for eksempel, ser ikke på FICO-poengsummen din, men fokuserer i stedet på aspekter ved din økonomiske helse, som karriereopplevelsen din, utdannelsen din og hvor mye du tjener kontra hvor mye du bruker.)
Det er mulig at du i utgangspunktet kanskje ikke liker den økonomiske visningen. Kanskje virker studielånsbalansen på nivå med Mount Everest, eller så ble du litt gal med kredittkortene dine de første årene ut av skolen. Det er ikke lett og ikke alltid like gøy, men stol på meg: Å vite hvor du står er første skritt mot å finne deg selv på et mye mer stabilt sted nede i veien.
Og neste trinn? Hold deg ansvarlig ved å følge med på disse tallene regelmessig. Enten du bruker et verktøy som Mint eller et godt, gammeldags regneark, legger du litt tid på kalenderen din hver måned til å sette deg ned med et glass vin og se gjennom alle økonomiske vitaliteter.
2. Behandle gjelden din først
Før vi kan snakke om å bruke pengene dine på en smart måte, må vi håndtere pengene du allerede har brukt på andres regning: aka, din gjeld.
Studielån er stort for mange mennesker tidlig i karrieren. Og ja, de suger, men i stedet for å stønne og stønne om dem, se på dem som et verktøy for å bygge din økonomiske verdighet. Tross alt er de gjeld, og å betale dem i tide hver måned gjør deg til en sterkere kandidat for andre typer lån. Du kan også se etter måter å gjøre byrden enklere for deg selv. Hvis du lider av klistremerke for studielån, kan du ringe utlåner og se om du kan endre den månedlige betalingen. Långivere har mange betalingsalternativer tilgjengelig - du må bare be om dem.
Et annet alternativ er å refinansiere studielånene dine - som betyr å flytte gjelden til en organisasjon med gunstigere renter - gjennom et selskap som SoFi. Ved å senke renten på lang sikt kan du frigjøre mer penger for sparing eller daglige utgifter (SoFi-medlemmer har i gjennomsnitt spart $ 18 936 i løpet av å betale ned lånene sine.)
Når det gjelder kredittkortgjeld, er det noen få alternativer. Hvis noen kontoer er forfalt - mer enn 30 dager - får du den oppdaterte statistikken . De fleste kredittkortselskaper jobber gjerne med håndterbare betalingsplaner for å komme deg tilbake på sporet hvis du ringer dem (og ja, ringer i stedet for e-post). Hvis kontoene dine er gjeldende, må du i det minste sørge for at du betaler minimumsinnbetalinger på alle. Del deretter og erobre. Mange mennesker føler seg bra med - og synes det er et klokt grep å - betale ned mindre gjeld først før de takler større. Det er imidlertid mer fornuftig å først betale ned gjeldene med de høyeste rentene. Du vil spare mye mer penger på lang sikt. Et annet flott alternativ hvis du har mange kontoer som er åpen, er å konsolidere kredittkortgjelden din med et personlig lån med lavere renter, slik at du bare har en betaling å bekymre deg for hver måned.
3. Sett pengene dine på de riktige stedene
Den mest enkle måten å være rik på når du er 40, ville være å klype øre så mye som mulig til da, kutte kuponger, bli i helgene og bare kjøpe det som er absolutt nødvendig.
Men det høres ikke veldig morsomt ut, eller ærlig talt realistisk. Du bør kunne glede deg over livet ditt nå og senere, og det kan du hvis du er smart om hvor du tilbringer og hvor du sparer.
Når det gjelder den daglige bruken, trenger du ikke kutte ut kaffetrakter eller begynne å lage dine egne klær, men du kan se etter måter å bruke mer smart på uten å gi fra deg tingene du liker. Å bytte fra kabel til strømmetjenester, for eksempel, vil bli kvitt en stor månedlig regning, mens du fremdeles lar deg glede deg over favorittprogrammene dine. Å sette treningsmedlemskapet ditt på vent i varmere måneder - når du like gjerne kan trene ute - kan holde litt ekstra penger i lommen. Å kjøpe brukte klær i stedet for nye, låne bøker fra biblioteket i stedet for å kjøpe, invitere vennene dine på drikke i stedet for å gå ut: Det er så mange måter å fremdeles leve et flott liv mens du sparer litt ekstra. (Og når du virkelig vil behandle deg selv? Vurder å splurgs på en tur eller begivenhet i stedet for en ny TV - vitenskapen har vist at opplevelser gjør oss lykkeligere enn eiendeler.)
Når det gjelder sparing, vil du få pengene dine til å jobbe for deg i stedet for bare å sitte der. Dette betyr at du må investere. Jeg vet at dette er lettere sagt enn gjort - og med så mange alternativer der ute, kan det være vanskelig å vite hvor jeg skal begynne. Hvis du har god kreditt og sparing, er det verktøy for styring av formue som kan gi deg premium, men rimelige tjenester. Ellevest og WorthFM er gode online verktøy for å lære mer, og SoFi vil snart lansere formuesstyringsverktøy uten administrasjonsgebyr for medlemmene.
4. Invester i en vellykket karriere
Investering skal ikke være begrenset til aksjemarkedet når det gjelder din langsiktige økonomiske helse - du bør sørge for å investere i en vellykket karriere også! Å lande deg selv på en karrierevei som du er glad i og som har mange vekstmuligheter (både personlig og økonomisk) vil lønne seg i utbytte i årene som kommer.
Hva betyr dette, nøyaktig? Først må du sørge for at du er på en karrierevei som du sannsynligvis vil være fornøyd med på lang sikt, for å unngå å slutte i jobben på et innfall nedover veien og plassere deg selv i et sted med økonomiske problemer. Hvis du ikke liker det du gjør for øyeblikket, kan du se etter måter å utforske andre felt eller vurdere å snakke med en coach for å hjelpe deg med å finne ut neste trekk.
Enten du er i en karriere du er glad i, eller ikke, bør du også lete etter måter å øke verdien av på jobben. Enten som ber om en økning på din nåværende spillejobb for å øke inntjeningspotensialet ditt nedover, registrere deg for en online klasse som vil lære deg en salgbar ny ferdighet, eller bare ta på deg et strekkprosjekt som kan posisjonere deg for neste trekk, ved å investere tid og penger i å bygge deg opp vil hjelpe deg å tjene mer og mer i fremtiden.
5. Omgi deg med økonomisk smarte mennesker
Vi har alle hørt ordtaket om at du er et gjennomsnitt av de fem menneskene du tilbringer mest tid sammen med - og det gjelder også for din økonomiske status! En studie fra 2016 i Journal of Retailing and Consumer Services fant at selvbeskrevne økonomisk disiplinerte studenter var mer sannsynlig å bruke penger når de tilbrakte å shoppe eller spise ute med venner med mer bekymringsløse forbruksvaner. Yikes!
Dette betyr ikke at du må grøfte de spedte vennene dine, men vær mer oppmerksom på de økonomiske vanene dine rundt dem og se etter lave omkostninger ting å gjøre sammen. Deretter kan du forsøke å utvide kretsen din og finne folk som deler dine faglige og økonomiske mål. Det er mange måter å gjøre dette på, fra møter til Facebook-grupper til å ta en klasse. SoFi har tatt denne ideen til hjertet, og tilbyr middagsselskaper og glade timer til medlemmene, slik at folk som tar smarte økonomiske beslutninger kan møte andre som gjør det samme.
Husk til slutt at økonomiske mål og utfordringer vil fortsette å endre seg, så gjør det til en prioritet å fortsette å lære om penger. Bland noen personlige økonomisider og blogger i mediedietten din, eller overvei å ta noen klasser for å gjøre deg mer økonomisk kunnskapsrik. Det vil sannsynligvis ikke være din favorittlesning (selv om du aldri vet det!), Men det vil bidra til å holde pengene dine i bakhodet og gi deg verktøyene til å ta beslutninger som vil holde deg økonomisk lykkelig for lang tid.
