Trikset for å faktisk spare penger når du sier at du vil

Prøver du å kjøpe et hus? Spar til pensjon? Til slutt betale ned studielånene dine?

Da vet du at det ikke skjer natten over å spare tusenvis av dollar.

Og du vet også at dine gode intensjoner ("I år vil jeg spare 20 dollar i uken!") Lett kan bli presset til siden når livet kommer i veien, og før du vet ordet av det, har du kommet deg utenfor banen sparemål - igjen.

Men en ny studie antyder at det egentlig ikke er de skinnende nye støvlene eller bilproblemene som står mellom deg og fremgang. Problemet er tid. Eller mer spesifikt hjernens oppfatning av tid.

Forskere fra University of Pennsylvania fant ut at ofte, jo lenger du forfølger et mål, jo lenger bort det ser ut, noe som kan føre til at du blir sidesporet eller gir opp - selv om du er i nærheten av å nå målet ditt.

Nøkkelfaktoren? "Usikkerhet om når sluttmålet kommer, " sier Dr. Joseph Kable, nevrovitenskapsmann og medforfatter av studien. Et flott eksempel er når du ringer et firma og blir satt på vent. Det kan være at noen tar seg opp om 30 sekunder eller 10 minutter, men du vet ikke.

Etter at du har vært på vent i to minutter, kan du konkludere med at du har lenger tid til å vente enn du først trodde - at sluttmålet er lenger borte - og det er mer sannsynlig at du sier "glem det" og legger på.

"Det er motsatt, " sier Kable, "men jo lenger du har ventet, jo lenger tid tror du at du har. Hvis det er slik din oppfatter situasjonen, er det fornuftig å gi opp, selv om du allerede har investert mye tid. ”

Oversettelse: Hvis det tar for lang tid å komme til målet ditt - i din oppfatning - er det mer sannsynlig at du tar pengene du bør spare og kjøpe de skinnende nye støvlene. Men heldigvis er det en enkel løsning som kan hjelpe deg med å spare en stor del av pengene til en mye enklere innsats.

Sett et spesifikt sluttpunkt for målet ditt. "Den beste måten å fortsette mot et stort økonomisk mål er å gjøre målet så konkret som mulig, " sier Kable. "Hvis du har en bestemt tidsramme i tankene som du bygger mot, er det lettere å holde seg til den planen og motstå impulsen av å gi opp og bruke pengene til noe annet."

Og jo mer spesifikk planen din, desto bedre. For eksempel: "Mange vet at de trenger å spare til pensjon, men de vet ikke helt hvor mye de trenger, så de bare fortsetter å plassere penger på en 401 (k) eller sparekonto uten en ekte plan, sier Natalie Taylor, en CFP for LearnVest Planning Services. "Ta deg tid til å gjøre beregningene, og jobb med en planlegger for å finne ut hvor mye penger du trenger og når du trenger det."

Så når du har det store bildet i tankene, kan du dele det opp i mindre, oppnåelige mål. "Fokuser på aktiviteten for å spare penger, ikke utfallet, " sier Taylor. “Din gevinst er å spare $ 300 i måneden på pensjon. Ikke bekymre deg for de fire millionene dollar du måtte trenge når du er 65 år. ”

Faktisk fant en fersk studie publisert i Psychological Science at personer som deler opp sparemålene sine i sykliske tidsrammer, som uker eller måneder, sparer 78% mer penger enn personer som utelukkende fokuserer på et fjernt fremtidig mål.

Så sjekk inn på fremdriften din hvert halvår, sier Taylor. "Se tilbake på hva du har oppnådd, og kurs riktig etter behov, " sier hun. “Sammenlign hvor langt du har kommet til ditt endelige mål - er du 10% av veien dit? 15%? Dette periodiske sjekkpunktet vil holde deg regelmessig koblet til det du kan kontrollere i dag - og det er motiverende å se hvor langt du har kommet. ”

Og det siste tipset for å nå sparemålene dine? For å huske at selv de beste spareplanene kan ramme hikke underveis. "Det skjer ting, " sier Taylor. "Medisinske nødsituasjoner, tap av jobb - men det er et par ting du kan gjøre for å forhindre at disse uventede hendelsene sparer sparepengene dine."

Først bør du fokusere på det økonomiske grunnlaget ditt. «Bygg opp nødsparingen - en god tommelfingerregel er seks måneders inntekt. Ha tilstrekkelig forsikring for helse og uførhet, og sørg for at du er på vei til null kredittkortgjeld, sier hun. "Hvis du først fokuserer på disse, vil du bidra til å begrense de tingene som kan avspore deg fra de store økonomiske målene dine."