Å sette sammen budsjettet etter måneden er fornuftig mesteparten av tiden - du betaler husleien eller pantelånet ditt, verktøy, studielån og andre regninger, alt sammen månedlig, ikke sant? Problemet er at visse utgifter - sommerferien du planlegger, bestevennens bryllup, feriehandel - bare dukker opp noen ganger, kanskje bare en gang i året.
Så hvordan kan du faktorere dem i den månedlige utgiftsplanen din? Her er noen retningslinjer for å sikre at du holder deg i rute, uansett hva du har planlagt i år.
Planlegge på forhånd
På begynnelsen av året planlegger jeg alltid feriedagene mine de neste 12 månedene. Jeg har tross alt bare så mange tilgjengelige, og jeg vil forsikre meg om at jeg ikke kommer til november og innser at jeg ikke kan ta meg ekstra fri rundt Thanksgiving.
Å planlegge budsjettbehovet ditt på forhånd er likt. Hvis du vet at du trenger å kjøpe en brudepikekjole, en flybillett til bryllupet og en gave til de nygifte i april, kan du estimere hvor mye du trenger å spare før da. Del det med antall lønnsjekker du får før den datoen, så vet du nøyaktig hvor mye av hver sjekk du trenger å sette inn for å dekke kostnadene.
Ikke glem utgiftene du møter år etter år, heller - bilforsikring er vanlig. Hvis du betaler premien din hvert halvår, og det koster deg $ 600 om gangen, bør du trekke $ 100 fra budsjettet ditt hver måned (eller sette den til side i en egen sparekonto) til det er på tide å betale.
Finn det beste stedet å lagre
Når du har bestemt hvor mye du trenger å samle gjennom året for å dekke hver enkelt av dine store billettartikler, har du et par forskjellige alternativer. Hvis du har en tendens til å være flink til å budsjettere og spore, er det greit å samle et generelt sparefond, og overføre beløpet du trenger å spare hver måned til den kontoen.
Men det kan være lettere å sette opp separate kontoer for hver store utgift - et feriefond, et nytt datafond, et feriefond - slik at du enkelt kan spore hvor du er med dine mål. Banken din eller kreditforeningen kan til og med tilby spesialiserte sparekontoer som en "juleklubb" som holder deg ærlig: De lar deg sette inn penger hele året, men straffer deg hvis du trekker deg ut før en viss dato.
Ikke glem nødkontoen din
Nå, i tillegg til å spare penger på de planlagte store utgiftene, bør du også sette penger på en egen konto for nødhjelp. Dette "beredskapsfondet" vil forhindre at du trenger å tappe ut de morsomme sparekontoer for den typen uventede utgifter de fleste av oss frykter. Eksperter anbefaler å opprettholde en balanse på tre til seks måneders levekostnader i tilfelle uforutsette hendelser - hvis du mister jobben, blir syk eller trenger å reparere en nødvendighet, som bilen eller taket ditt.
Og fristende som det kan være, ikke bruk (eller til og med låne fra) nødsparingen for ferien eller andre kostnader du bør budsjettere med. Hvis du gjør det til en vane, vil du finne deg i økonomiske problemer når det oppstår en virkelig krise.
Ikke legg det på kredittkortet ditt
Som å dyppe i nødfondet ditt, kan kredittkortet ditt være en annen trussel mot den årlige økonomiske planen din. Det er greit å legge et stort kjøp på et kort for å tjene flyselskapene miles, cash back eller belønning poeng som følger med det, men sørg for at du har budsjettert for beløpet du belaster og at du betaler det umiddelbart. Hvis du betaler renter hver måned, kan den fantastiske avtalen på en altomfattende ferie koste deg langt, langt mer enn du forhandlet for.
Ved å planlegge fremover for større og mindre vanlige utgifter, kan du føle deg trygg når du vet at du har satt av midlene til å dekke dem.
Har du noen budsjettips du har funnet spesielt nyttig? Del med leserne våre!
