Mange av de daglige tingene vi gjør er bare vane.
Den lunsjvanen på 10 dollar? Den $ 30-per-klassen spinnende vane? Selv om du knapt engang tenker på dem, har kostbare vaner potensial til å ødelegge budsjettet ditt.
Og akkurat som dårlige vaner kan få deg i økonomiske problemer, kan gode vaner hjelpe deg med å holde deg utenfor det - og hjelpe deg med å bruke klokt, spare godt, og, viktigst av alt, nå de største økonomiske målene dine raskere.
Å ta kontroll over pengene dine handler tross alt om å få dem til å fungere for deg.
Klar til å komme i gang? Vår utfordring for deg er å ta i bruk en av disse nye pengevanene i dag. (Og mens du er inne på det, slipp en som har holdt deg tilbake også.)
1. Planlegg pengene dine
Har du noen gang blitt overrasket over hvor mye penger - eller mangel på - på kontoen din? Det er en måte å forhindre at dette noen gang skjer igjen. LearnVest-grunnlegger og administrerende direktør Alexa von Tobel tar en første "Money Minute" -dag hver dag, der hun logger seg på sitt LearnVest Money Center og sjekker kontosaldoen, de siste transaksjonene og fremdriften mot målene. På bare 60 sekunder vet hun hvor hun står og hva hun trenger å gjøre den dagen for å holde seg på sporet - og du kan gjøre det samme. Bare sett et kalendervarsel for en tid som er praktisk for deg, og bli overrasket over hvor mye du kan lære på et minutt.
2. Sett opp automatisk overføring
Å feile er menneskelig - og la oss innse det, de fleste av oss vil glemme å sette penger i sparing med mindre vi automatiserte prosessen. (Eller så vil vi ganske enkelt bruke det på noe annet.) Men automatisk overføring er guddommelig! Det er faktisk en av de enkleste måtene å hjelpe pengene dine til å vokse.
Oppgaven din: Ring banken der du har sparekontoen din, eller logg deg på online, og sett opp en automatisk ukentlig overføring fra sjekkkontoen din i dag. Hvis du foretrekker det, kan du til og med kontakte arbeidsgiveren din og få en del av lønningssjekken direkte satt inn i sparing, ved å omgå hele sjekkekontoen din. Hvor mye skal du soke bort? Begynn med 1% –2% av inntekten din, og angi et kalendervarsel for gjennomgang om en måned. Det viktigste er å starte vanen. Når du har det, vil muligheten til å se balansen vokse bli en avhengighet.
3. Vedta et spanderende mantra
Det viser seg at mantraer ikke bare er for yogier lenger. En fersk rapport fra atferdsøkonom Dr. Hersh Shefrin viser at det å lage en økonomisk tommelfingerregel for å veilede beslutningene dine om utgifter faktisk kan gjøre deg til en bedre pengeansvarlig.
Mens forskere kaller dem "heuristikker", ikke mantraer, fungerer de spesifikt fordi å innta en personlig tro vi ønsker å leve etter - selv om vi oppfinner det selv - får oss til å føle oss skyldige hvis vi ikke overholder den.
Så hvordan har du det med å adoptere et mantra? Tenk på en forbruksvane du virkelig vil endre: Kanskje er det $ 50 du bruker på lunsj hver uke. Kanskje er det det faktum at du ikke ser ut til å komme deg ut av gjeldene dine. Deretter lager du et mantra designet for å bekjempe det, for eksempel, "Jeg spruter bare på underholdning etter at jeg har betalt kredittkortregningen min i sin helhet." Bedre ennå, skriv den ned og fest den på oppslagtavlen, eller klikk på et bilde og gjør det til bakgrunnen på telefonen.
4. Del dine pengemål med en venn
Drømmer du om å reise rundt i verden, å eie et hjem, eller endelig være fri for studielån? Når drømmene våre er store, pleier vi ikke å fortelle det til noen i tilfelle vi mislykkes - men det kan være en stor feil.
Forskning utført av Dr. Gail Matthews fra Dominikanske universitet i California fant at folk som skriver ned sine mål, og deretter gir en venn ukentlige oppdateringer om fremgangen, var 33% mer vellykkede med å oppnå det de ønsket å gjøre. Oppgaven din: Sett deg mål og finn en kompis, enten det er et familiemedlem, en kollega eller en ny venn du møter på LearnVest LIVE.
Vil du ta ting høyteknologisk? Lag en delt Google Dokument eller e-postkjede, og angi deretter en gjentakende kalenderpåminnelse for å oppdatere den med fremdriften hver søndag kveld.
5. Legg overspending på isen
Et kredittkort kan føles som frihet til å leve det livet du ønsker, akkurat nå - muligheten til å betale for alt fra gressmatet, økologisk storfekjøtt på matbutikken til nye ski til fjellhelgen. Men vi vet alle at uten den nødvendige kontanten bak, kan den følelsen av frihet være kortvarig. Den gjennomsnittlige amerikanske husholdningen som har gjeld, bærer over 15 000 dollar i kredittkortgjeld alene, ført til ved å belaste mer enn de kan betale i dag.
Vil du bryte kredittvanen? LearnVests sertifiserte økonomiske planleggere anbefaler å fryse kredittkortet ditt i to til tre måneder - bokstavelig talt, senke det i en bolle med vann og sette det forsiktig i fryseren. Deretter kan du fylle tomrommet i lommeboken med et debetkort, som du kan koble til LearnVest Money Center for å holde nøye oversikt over utgiftene dine. Bare sørg for at du ikke har overtrekksbeskyttelse, noe som gjør at banken kan oppdage kontanter når du går tom (og kan belaste deg bratt for privilegiet).
6. Fortell deg selv at du fortjener mer
Noen gang har sagt til deg selv "Jeg fortjener det" når du plager over prisen for takeaway etter en lang dag, eller prøver å rettferdiggjøre et nytt antrekk etter å ha knust en presentasjon på jobb? Vi har alle vært der - behandlet oss selv på bekostning av vår økonomiske helse.
Men det er den gamle du. I stedet for å fortjene hver eneste gadget, weekendferie og kostbar spa-behandling som krysser veien, er det nye du vet at du fortjener mer. Du fortjener å være trygg hvis du mister jobben, fri for dårlig gjeld og sparer for noe stort som virkelig vil gjøre deg lykkelig. Neste gang du blir fristet til å bruke, spør deg selv: Fortjener du dette 40 dollar-stearinlyset, $ 25-middagen, $ 150 par joggesko, eller fortjener du mer? Når du begynner å spørre, vil du bli overrasket over hvor ofte du velger å investere i fremtiden i stedet.
7. Lag en masterliste
Noen gang gått inn i Target for å kjøpe toalettpapir og melk og gikk ut hundre dollar lettere? En undersøkelse fra National Endowment for Financial Education fant at 70% av kundene innrømmet å ha gjort et impulskjøp den siste måneden - og at mer enn 70% av kjøperne angret på det senere. Derfor trenger du en plan før du noen gang setter foten i en butikk.
Vi starter enkelt - med dagligvarene dine: I følge en studie av markedsundersøkelsesfirmaet NPD Group, vil 72% av kundene som handler med en liste aldri - eller bare noen ganger - kjøpe ekstra varer. Slik kan du være en av disse kundene: Åpne et dokument i notater-appen på telefonen, i et utkast til e-posten din, eller i en notisbok som aldri forlater bilen din. Når du skjønner at du har lite papirhåndklær, brød, sokker, hva som helst, legg elementet til på masterlisten din. Når du setter foten i en butikk, må du føre listen - og hvis en gjenstand du ønsker ikke er i den, ikke la den forlate butikken.
8. La en dårlig dag være en blip
Så du prøver å strømpe bort de tre til ni månedene levekostnadene du skulle ha i nødfondet ditt, og du mente å unngå å bruke kredittkortet ditt - men du gled opp. For det første, ikke bli motløs, for selv vitenskapen sier at dette ikke vil sette deg tilbake i det lange løp hvis du ikke lar det.
En studie publisert i European Journal of Social Psychology viser faktisk at det for noen mennesker tar noen uker å hamre hjemme med god praksis; andre trenger måneder. Men uansett hvor lang tid det tok hver enkelt person å sementere sine nye vaner, ble ikke en eneste fullstendig avsporet av en oppslipp her og der.
Tross alt, hvis du spiser en enkelt cookie, vil du ikke våkne fett. Men husk at når du prøver å forfalske en ny, ansvarlig økonomisk, tar det tid å skape en ny måte å gjøre ting på, og en liten pengefeil i dag er bare en sjanse til å gjøre det bedre i morgen.
9. Bygg en 15-minutters buffer
Da Charles Duhigg, forfatter av manualen for atferdsendring The Power of Habit: Why We Do What We Do in Life and Business , bestemte seg for å gjøre sin cookie midt på ettermiddagen til en bedre vane, distraherte han seg fra bakevarene og ventet i 15 minutter for å se om den første lysten hans forsvant.
Duhigg sine metoder er ikke forbeholdt informasjonskapsler - du kan gjøre det samme med utgiftene dine. Når du føler deg en økonomisk uansvarlig impuls, må du gjøre noe annet for å ta deg av tankene: Hvis du blir fristet av det enorme salget i favorittbutikken din, kan du ta en tur i den andre retningen. Hvis handlekurven din er overfylt, kan du klikke deg bort og lese en artikkel om noe som ikke er relatert.
Sett deretter en 15-minutters timer. Når den går av, sjekk inn med deg selv: Føles den første impulsen som presserende? Hvis det gjør det, kan du følge Duhigs råd for de neste trinnene dine, men det kan hende at 15 minutter kan stille deg opp for å motstå.
10. Bruk avanserte sparestrategier
Vi vet, vi vet, at du føler deg smart for å ha en sparekonto i det hele tatt - og det burde du også! Men bare å sette opp en sparekonto er for nybegynnere. Enten du sparer for en forskuddsbetaling på et hus, en tur rundt i verden eller en ny bil, er det en mer avansert måte å spare: personlig escrow.
En personlig escrow-konto er en egen sparekonto som er opprettet spesifikt for å spare for et stort økonomisk mål. Hvorfor ikke samle alle sparepengene dine til en konto? Så du kan se fremgangen din mot forskjellige ting du sparer på samtidig. (I tillegg kan det hende at du ikke dypper ned i nødfondet ditt når du tar den store ferien eller legger ut på de boligrenoveringene.)
Eksperter anbefaler å sette opp flere kontoer for å jobbe med flere mål (ja, din europeiske getaway får sin egen konto) og etablere automatiske bidrag til hver. Koble dem til Money Center for å spore veksten deres, og du kan sykle i Provence før du vet ordet av det.
