I de 14 årene jeg har vært sammen med kjæresten min, Nick, har vi forvitret mye storm - fra foreldrenes skilsmisse til å betale ned 50 000 dollar gjeld.
Nick og jeg begynte å date i 1999 som fattige 19 år gamle studenter. Vi visste ikke noe om å forvalte penger den gangen, men vi lærte sammen. Etter endt utdanning fant vi begge heltidsjobber, i økonomi for meg og innen IT for Nick.
Å leve av to heltidsinntekter var en stor forandring fra å være brakk undergrads. Vi åpnet en felles bankkonto og begynte til slutt å leve komfortabelt. Vi flyttet inn i en praktisk (les: dyr) leilighet i sentrum, kjøpte en helt ny bil og møblerte luksusleiligheten vår med en storskjerm-TV og nye møbler.
En stund betalte vi regningene våre i tide hver måned, men etter hvert kom de useriøse utgiftene foran oss - og vi landet tusenvis av dollar i gjeld. Jeg var ikke sikker på at Nick og jeg kunne betale opp saldoen vår, og jeg gikk til en konkurskonsulent. Som finansiell planlegger var det å innrømme økonomisk nederlag et av de laveste punktene i livet mitt. Til syvende og sist sendte vi ikke inn konkurs - det ville ha for mange konsekvenser for min økonomiske karriere. Men vi kuttet umiddelbart i utgiftene og justerte budsjettet vårt igjen. Jeg tok en ny jobb, og vi økte betalingene våre med kredittkort utover minimumsbeløpet. Det tok oss tre år å komme oss igjen - men vi gjorde det. Med de økonomiske livene våre på sporet, begynte vi å spare penger igjen og tillate oss selv noen sprenginger. Vi var på et bra sted.
Å få en uventet rosa glippe
Men i 2009 fikk vi et enormt slag. Nick's selskap ble kjøpt, og de outsourcet mange jobber, inkludert hans. Etter å ha jobbet der i fem år dro Nick på jobb en dag og ble innkalt til et teammøte - det viste seg å være hele avdelingens to ukers varsel.
Jeg kom hjem fra jobb den kvelden og kjente med en gang at noe var galt. Stemningen i leiligheten føltes veldig dyster. Nick satt i sofaen og stirret på TV-en, selv om han ikke så veldig på. Da jeg spurte ham om alt var i orden, så han på meg og sa: "Jeg fikk sparken i dag, " og gikk tilbake til (ikke) å se på TV. Jeg hadde aldri sett Nick så nedslått. Det var virkelig hjerteskjærende.
Jeg ønsket å spille den støttende kjæresterollen, for å fortelle Nick at alt ville være i orden, og han ville finne en annen jobb raskt. Men som en økonomisk planlegger løp tankene mine: Hvordan kunne vi tilpasse oss å leve uten Niks 65.000 dollar lønn? Må vi måtte flytte? Hva kan vi umiddelbart kutte ut av budsjettet vårt - og ville det være nok?
Jeg trodde ikke at vi ville oppleve noe som et par mer stressende enn å betale ned gjelden - men jeg tok feil. Å plutselig bli tvunget til å støtte en inntekt var en annen justering jeg aldri forventet å gjøre. Vi er velutdannede mennesker og harde arbeidere. Og likevel, der var vi.
Lage en spillplan
Jeg kan tenke meg at det å snakke om arbeidstap er mye som å diskutere skilsmisse: Det er elefanten i rommet ingen ønsker å få opp, selv om du vet at du burde gjøre det. Jeg ventet en uke før jeg fikk emnet igjen fordi jeg ville gi Nick litt tid til å fordøye situasjonen. I mellomtiden hoppet jeg over i finansiell planleggingsmodus (eller, sannelig, panikkmodus). Selv om vi hadde et lite nødfond, var jeg fast bestemt på å ikke røre det og finne ut hvordan vi virkelig kunne leve av en inntekt. Så jeg skuret regningene våre for å identifisere utgifter til å trimme. Jeg visste at små kutt raskt ville legge opp.
Til slutt ba jeg Nick om å diskutere hvordan vi kunne omstrukturere budsjettet. Heldigvis hadde vi alltid vært åpne om økonomien vår og klarte å nærme oss denne utfordringen som et team. Vi ønsket ikke å endre livsstilen vår drastisk - i alle fall ikke med det første. Vi visste ikke hvor lenge Nick ville være arbeidsledig, og vi ønsket å teste toleransen vår med mer fordøyelige justeringer av budsjettet.
Sammen undersøkte vi kontoutskriftene og kredittkortregningene våre for åpenbare steder å tilbakestille, noe som var enkelt nok, med tanke på alle de små luksusene - som å spise ute flere ganger i uken og betale for premiumkabel - vi hengte oss til. Denne første runden for stramming av beltet frigjorde hele 600 dollar hver måned. Tenk på alle pengene vi kunne ha spart hadde vi gjort dette tidligere!
Hvordan vi fikk det til å fungere
Gjennom denne prosessen begynte Nick og jeg å innse at det virkelig var mulig å leve av lønnen min på $ 70 000, forutsatt at vi var villige til å holde oss til vår nye og forbedrede økonomiske plan. Med denne tryggheten planla jeg og Nick ut vår overskuelige økonomiske fremtid. Her er hva vi gjorde.
Vi skalerte tilbake og spiste ute
Da vi skjønte at vi bruker oppover $ 400 hver måned på å spise ute alene, kuttet vi det ned til $ 20 per uke, noe som fortsatt lar meg ta en bagel og lunsj med mine kolleger en gang i uken - små endringer som legger opp. Jeg begynte å ta lunsjen min på jobb de fire andre dagene og lagret skrivebordsskuffene mine med alternativer for øyeblikkelig frokost. La oss bare si at det å lære å lage mat ikke var en suksess, så jeg kompenserte ved å finne premade matvarer og snacks å spise på jobb. De smaker bedre enn noe jeg kan lage mat, og det er mye billigere enn å gå ut hver ettermiddag.
Vi fant billigere måter å sosialisere oss på
Det er ekstremt dyrt å være ekstremt sosial, som Nick og jeg naturlig er. Nå begrenser vi restaurantmiddagene og drinkene etter arbeid med venner til en gang i måneden, i stedet for en eller to ganger i uken, og vi sparer lett minst ytterligere $ 60 i uken. Vennene våre var veldig forståelsesfulle da vi fortalte dem om vår økonomiske situasjon, og de begynte til og med å være med å spise middag i deres egne hjem. Dette gjør at Nick og meg kan nyte tiden med vennene våre uten å måtte bekymre oss for om restaurantregningen passer inn i budsjettet vårt.
Kabelregningen vår drepte oss - så vi drepte den
Kabelregningen vår var nær $ 350 hver måned og hadde alltid vært et sårt sted i vårt økonomiske forhold. Jeg syntes det var for dyrt og likte ikke å bidra til Nicks forskjellige sportspakker, men kritte det opp til ofrene du gjør i et forhold. Så jeg var glad da Nick foreslo at vi skulle dele det ned til det grunnleggende. Vi fjernet de ekstra kanalene, sports- og filmpakkene, og ble også av med spesialfunksjoner fra hjemmetelefonen og senket internettpakken. Selv om vi følte forskjellen med det første, innså vi raskt at den dyre kabelregningen var unødvendig. Vi lærte å leve uten det.
Vi kuttet ut ferier vi ikke kunne ta med bil
Nøkkelen til å gjøre budsjettkutt er å ikke føle at du ofrer for mye. Å reise var veldig viktig for oss fordi vi ikke fikk gjøre det på college, så Nick og jeg var vant til å ta et par ferier hvert år - å drive oss mellom $ 2000 og $ 3000 hver. Men da inntekten ble redusert, visste vi at pengene vi la til ferier også måtte kuttes. I hvert fall midlertidig. Men i stedet for å eliminere ferier helt, bestemte vi oss for å holde oss på bilturer for ekstra lange helger som den beste måten å spare penger og fortsatt ha et par ferie. I stedet for å fly til Las Vegas eller Florida, skulle vi kjøre seks timer til Niagara Falls. Å eliminere flybehovet reduserer feriekostnadene våre til halvparten.
Vi har fremdeles prioritert pensjonssparing
Som finansiell planlegger visste jeg hvor viktig det var å fortsette å spare til pensjon. Tross alt ønsket vi fortsatt å trekke meg en dag! Jeg justerte våre $ 200 hver uke pensjonsinnskudd til $ 50 månedlig for å fortsette å spare uten å belaste budsjettet. Jeg følte det godt å vite at jeg fortsatt bygde fremtidens reiregg. (Pluss at jeg var opptatt av om jeg sluttet å bidra helt, kanskje jeg ikke starter igjen når vi hadde mer penger å spare.) Så jeg holdt kursen og økte bare bidragene mine når vi hadde råd.
Heldigvis var Nick uten jobb i mindre enn ett år og er nå lykkelig ansatt. Selv om vi nok en gang er en husholdning med to inntekter, har vi ikke falt tilbake i våre gamle vaner med uforsiktige utgifter. Selv om det er klisjé, lærte vi virkelig (på den harde måten) at penger ikke tilsvarer lykke. I stedet fant vi lykke i å være økonomisk ansvarlige og finne en balanse mellom å kose oss nå og planlegge for fremtiden vår - selv når det ble tøft.
Mer fra LearnVest
- Money Mic: Jeg er gift uten barn - og jeg velger å ikke jobbe
- Slik lærte vi å budsjettere med en uregelmessig inntekt
- 6 måter å kombinere økonomi med partneren din
