Frustrert over å bli belastet hver gang du bruker en minibank som ikke er bank, eller kontosaldoen faller under et visst punkt? Hvis du er som de fleste, tror du sannsynligvis at det eneste alternativet er å håndtere de gebyrene banken din bestemmer seg for å kaste.
Men det er det ikke, og det kan være på tide å sjekke ut et alternativ: en kreditforening.
Kredittforeninger er ikke nye, men de har vunnet popularitet de siste årene: På denne tiden i fjor vakte kredittforeninger og mindre lokale banker medieoppmerksomhet rundt "Bank Transfer Day", en bevegelse som sprang fra frustrasjon med økende gebyrer belastet av større banker. I følge Credit Union Times fikk kredittforeningene 214 000 nye medlemmer i måneden frem til bankoverføringsdagen 5. november 2011. Og sist torsdag markerte International Credit Union Day, som anerkjente de mer enn 196 millioner kredittforeningens medlemmene i 100 land over hele verden .
Men forskjellen mellom kredittforeninger og banker - og hva som kan gjøre dem til et bedre valg for dine personlige kontoer - er fremdeles ikke kjent. Så i dag deler jeg noen grunner.
De jobber for deg
Kredittforeninger er ideelle selskaper, medlemseid av finansielle kooperativer. Det betyr at selv om bankene er ansvarlige overfor sine aksjonærer, svarer kredittforeningene til medlemmene. I stedet for å betale ut overskudd i utbytte, legger kredittforeninger pengene de tjener på å tjene medlemskapene sine med ting som bedre renter på lån og kontoer og forbedringer i teknologi som lar dem levere mer praktiske tjenester.
I tillegg, siden kredittforeninger drar nytte av når medlemmene deres trives, blir de incentivert til å tilby deg verktøyene du trenger for å forstå og ta kontroll over økonomien din via utdanningsseminarer, online ressurser og personlig rådgivning - og gjør vanligvis en ganske god jobb med sine tilbud også.
De er billigere (og mer praktisk)
De fleste kredittforeninger tilbyr nøyaktig samme produkter og tjenester som banker, fra grunnleggende kontrollkontoer til pantelån, investeringstjenester og forretningskontoer - men til en lavere pris. Når det gjelder kassakostnader og krav til minimumsbalanse, har kredittforeningene en tendens til å være mer fornuftige og fleksible. (For å se gebyrsammenligninger mellom banker og kredittforeninger, se denne artikkelen fra Consumer Reports .)
Og hvis du trodde du måtte velge en bank med lokasjoner over hele landet for å sikre at du alltid har enkel tilgang til minibanker, tenk på nytt. Flertallet av kredittforeninger er en del av et minibank-samvirke som lar deg bruke de tusenvis av minibankene i nettverket uten omkostninger. Noen refunderer deg til og med for ikke-nettverksautomater.
Bekymret for at en mindre finansinstitusjon er et risikabelt valg? NCUA beskytter pengene du har i en føderalt forsikret kredittforening opp til $ 250 000, den samme beskyttelsen FDIC gir bankkontoer. (Du kan lære mer på NCUAs nettsted.)
De vil spare deg for mer enn bare bank
Kredittforeninger har også ofte et lokalt fokus. I de første dagene var kredittforeninger vanligvis bare åpne for de som jobber i spesifikke selskaper, og mens de har utvidet seg siden den gang, konsentrerer de seg fortsatt om å beholde sine samfunnsrøtter og -følelse. De fleste ønsker nå alle velkommen som bor eller jobber i området de tjener.
Dette betyr at kredittforeninger ofte blir involvert i lokalsamfunnene sine ved å gi tilbake til veldedighetsorganisasjoner og utvikle partnerskap med lokale virksomheter, som ofte gjør medlemmene kvalifisert for rabatter andre steder. Bare ved å banke med min lokale kredittforening, kvalifiserer jeg for reduserte priser på mobiltelefonregningen, øyeundersøkelser, skatteforberedelsestjenester, forsikring og billetter til lokale kulturarrangementer.
Making the Move
Vurderer du en kredittforening? Ta deg tid til å spørre deg selv hva du trenger fra finansinstitusjonen din. Leter du etter en lavkontrollkonto? Enkel online tilgang og betalingsalternativer for regninger? Vil du bidra til å etablere kreditt? Identifiser hva som betyr mest for deg, og begynn med å spørre deg selv om din nåværende institusjon tilfredsstiller disse behovene.
Hvis din nåværende bank ikke kutter den, vil jeg foreslå at du ser etter kredittforeninger i ditt område (her er en praktisk CU-lokalisering). Husk at akkurat som alle banker ikke er skapt like, har ikke alle kredittforeninger det samme fokuset. Man kan ha mobilappen du trenger for å banke på farten, mens en annen kan ha bedre kontorplasser hvis du ofte håndterer transaksjoner personlig. Gjør dine behov til høyeste prioritet, og se etter en institusjon som passer dem.
Når du vet at du har valgt det beste stedet for dine økonomiske behov, vil du tross alt gi deg trygghet når du tar andre beslutninger om pengene dine.
