Denne artikkelen er fra vennene våre på LearnVest, et ledende nettsted for personlig økonomi.
For fem år siden rundet en løpende kompis og jeg Central Parks sløyfe da jeg sprang ut, i fullstendig nederlag, "Jeg vil aldri betale ned gjelden min."
Jeg tenkte ingenting på å gå seks miles, men jeg kunne ikke forestille meg noen gang å seire over skolelånene mine og utestående kredittkort. Jeg følte meg overveldet og håpløst tampet av å montere utgifter.
"Du kan, og det vil du, " sa min venn. “Slutt å tenke på dette som et fjell å klatre på. Begynn å hugge bort litt etter litt. ”
Den dagen, kjøpt av ordene hennes, kjøpte jeg en liten notisbok som forandret livet mitt. I det skrev jeg ned alle de skumle tallene og sto overfor de harde fakta. Det ga meg akkurat det jeg trengte - et utgangspunkt.
Da jeg to år senere mottok et brev i posten, hvor jeg bekreftet at jeg hadde betalt et lån på $ 26.000, vasket stolthet over meg. Dessuten hadde jeg slettet alle 12 000 dollar av plastgjeld og til og med plundret 10 000 dollar i et aksjefond. Hva hadde hindret meg i å gjøre det tidligere? Det var ikke selve gjelden - det var mine misforståtte tanker om penger.
"Våre ord er vår verden, " sier Noah St. John, fagutviklingsekspert og forfatter av The Book of Afformations . "Det kan ikke overdrives hvor mye det vi tenker og sier påvirker oss."
Jeg byttet sakte ut de lammende avholdene mine med produktive tanker, og det kan du også. For å finne ut den beste måten å reskriptere hjernen din for positiv, handlingsfull tenking, ba vi St. John sammen med to andre eksperter om å fremheve syv giftige pengetanker du bør erstatte i dag.
1. “Jeg vil aldri være rik”
Hvorfor det er ødeleggende: "Jeg har hørt denne troen utallige ganger, " sier St. John. Denne typen tenkning er skadelig, forklarer han, fordi troen din leder handlingene dine og som sådan blir sann. Si det og tro det, så blir du evig sal med gjeld. Du vil ikke bli disiplinert nok til å styre økonomien din og komme deg foran. Til slutt vil du føle deg - og holde deg - fast. "Det er rett opp selvsabotasje, " sier han spiss.
Hva skal jeg si i stedet: "Jeg er pålitelig og hardtarbeidende, og jeg vil bli belønnet med velstand."
Hvorfor det fungerer: Poenget er at du bare kan være så velstående som du tror du kan være, og det er ingen grunn, hvis du jobber hardt, til at du ikke kommer dit.
Men, legger St. John til, må du også bestemme hva "rik" betyr for deg. Betyr det å ha et nødfond stort nok til å dekke en potensiell katastrofe? Betyr det å spare nok til pensjonering at du ikke trenger å bekymre deg? Ved å sette gode vaner på plass nå, vil du sette deg opp for å bygge rikdom og beholde den.
Og hvis du ikke tror at du kan være rik, vil du bare ha mer penger ikke endre det. "Penger fungerer som et forstørrelsesglass, " sier St. John. "Å ha penger forandrer ikke noe - det avslører alt." Ved å tro at du er verdig rikdom, er du i riktig start.
2. “Det er umulig å spare nok for pensjonisttilværelse”
Hvorfor det er ødeleggende: Når det gjelder penger, er det få ting som faktisk er umulige. "Å tenke slik fører til frustrasjon, " sier Judy McNary, en CFP med Colorado-basert McNary Financial Planning. "Hvis du er fokusert på det negative, skaper det en nedadgående spiral, der du godt kan ende med å legge hodet i sanden og ignorere behovet for å redde."
Og bare fordi du ignorerer behovet for å spare til pensjon, betyr ikke det at behovet vil forsvinne - faktisk er den største feilen du kan gjøre når det gjelder pensjonering ikke å komme i gang i dag. Hvis du lar deg overveldes av tanken på pensjonisttilværelse-med-en-kapital-R, er det for lett å skremme deg selv til lammelse - og det er det verste du kan gjøre.
Hva jeg skal si i stedet: "Jeg kommer til å begynne å spare litt i dag og se pengene mine vokse."
Hvorfor det fungerer: Det beste med å spare til pensjon er at de fleste av oss har år til å la sparepengene bygge, noe som betyr at vi ikke trenger å ha alle pengene i hånden akkurat nå.
Hvis du investerer sparepengene dine i en 401 (k) eller IRA, vil renten blandes, noe som betyr at pengene dine har potensial til å bokstavelig talt vokse over tid. Tenk for eksempel at noen med 40 år frem til pensjonisttilværelse vil trenge å spare omtrent 5 009 dollar i året for å ende opp med 1 million dollar når han går av med pensjon (forutsatt en markedsavkastning på 7%) - det er litt over 400 dollar i måneden. Men hvis den samme personen venter til det bare er 20 år igjen til pensjonen, vil han trenge å spare nesten fem ganger så mye for å nå den samme millionen! Det er ikke å si at du ikke kan starte senere hvis du må, men det vil være uendelig mye lettere hvis du starter i dag.
3. “Når jeg har mer penger, blir jeg lykkeligere”
Hvorfor det er ødeleggende: Det fungerer bare ikke slik, sier Joseph Duran, forfatter av The Money Code: Improve Your Financial Financial Life Right Now og administrerende direktør for formuesrådgivningsselskapet United Capital. "Den perfekte mengden penger er alltid bare et hår mer enn du har, uansett beløp." Forskning har vist at utover en lønn på $ 75 000, penger bare ikke kjøper mer lykke.
Det er tross alt ideen bak det vanlige uttrykket. "Mer penger, flere problemer." For de fleste betyr en høyere lønn et større hus, en mer avansert bil, eller en søvnkamp for barna, og det er veldig vanskelig å tilbakestille seg når du er vant til en ny livsstil. Derfor livsstilsinflasjon, budsjett-buster av vil-være sparere overalt.
Hva jeg skal si i stedet: “Jeg vet hvordan jeg vil at livet mitt skal se ut. Penger vil tillate meg å gjøre mer av disse tingene - men jeg kan begynne å gjøre dem nå. ”
Hvorfor det fungerer: Hvis penger ikke kan kjøpe lykke, er det ingen vits i å vente med å gjøre de tingene som gjør deg lykkelig, enten det er å tilbringe tid med kjære, lære å male eller jobbe for en ideell organisasjon. "Målet er ikke bare å ha mer penger, " sier Duran. Snarere er det å finne ut hva vi har til hensikt og mening med livet og sette oss mål for fremtiden. Nå er tiden inne for å være den du vil være - uansett hvilken skala som er realistisk. ”
4. “Jeg vil alltid være fast i denne jobben”
Hvorfor det er ødeleggende: Denne tankegangen begrenser din virkelighet til det du for øyeblikket vet, i stedet for å la deg drømme om hva som kan være. "Det handler om å gi deg selv tillatelse til å lykkes, " forklarer St. John.
Det er altfor lett å få blinds når du ikke er lykkelig i en jobb. Når du er overarbeidet, underopptjener eller saddlet med en dårlig sjef, kan lyset i enden av tunnelen faktisk virke langt borte. Husk: Hva du ikke liker som skjer i dette øyeblikket er bare midlertidig - hvis du vil at det skal være.
Hva jeg skal si i stedet: "Jeg kan ha den karrieren jeg ønsker - jeg trenger bare å begynne å be om det."
Hvorfor det fungerer: Selv om det er lettere å klage på hvor du er nå, vil du hente hodet, starte nettverk og gjenkjenne hvilke ferdigheter du har og hva som er viktig for deg i en posisjon.
Når du har en ide om hvor du skal, enten det er til hjørnekontoret eller helt inn i en annen bransje, er det opp til deg å begynne å gjøre det til virkelighet. "Ingen skylder oss noe, men i min karriere - og dette er vanlig blant Gen X og Baby Boomers - antok jeg alltid at jeg ikke ville få det jeg ville, så jeg spurte ikke, " husker St. John. "Du må si: 'Dette er hva jeg vil.' Det er så enkelt. ”
5. "Ingen kan ha råd til college i disse dager"
Hvorfor det er ødeleggende: Enkelt sagt, det er nederlag. Ja, dagens høyskolepriser vil gi deg klistremerkesjokk, men det betyr ganske enkelt at du trenger en plan. Og det er mange måter å skjule katten som kalles å betale for høyere utdanning. I stedet kan det være lurt å stille et større spørsmål: Hvordan passer betaling for college i den overordnede økonomiske planen min?
Husker du sikkerhetsinstruksjonene du hører på fly - du må sette din egen maske før du hjelper andre? Den samme logikken gjelder, sier McNary. "Jeg jobber med foreldre som vil spise ris og bønner resten av livet for å betale for ungdomsskolen - det er en kjerneverdi det er vanskelig å rote med, " sier hun. Men det som er mer avgjørende er å ta vare på din egen grunnleggende økonomiske helse først. "Vi sier ofte at regjeringen gir lån til college, " forklarer hun, "men de gir ikke lån til pensjon."
Hva jeg skal si i stedet: "Det er en collegeopplevelse for barnet mitt som passer budsjettet vårt, og jeg finner det."
Hvorfor det fungerer: Å spare til college er ikke umulig, og det er ikke alt på skuldrene dine: Stipend og økonomisk støtte finnes av denne grunn nøyaktig, så vel som statssponserte, skattefordelte spareprogrammer som 529 kontoer (som godtar bidrag fra venner og familie også). Før du overgir deg til frykten for at det å betale for college er et uoverkommelig mål, kan du begynne å bli strategisk om hvordan du får det til å fungere for familien.
6. "Jeg vil aldri være i stand til å betale av denne gjelden"
Hvorfor det er ødeleggende: Å fortelle deg selv at du aldri vil kunne utrydde gjelden din holder en konstant sky over hodet, forklarer McNary, men det forhindrer deg ikke i å bruke!
Hun opplever at når gjeld begynner å overstige fem sifre, føler mange kunder ikke lenger presset til å betale det. "Igjen og igjen, " forteller hun, "jeg har sett folk lure 'Hva er forskjellen mellom $ 30.000 jeg ikke kan betale og $ 40.000 jeg ikke kan betale?" De kan rett og slett ikke forholde seg til så store tall. ”Ved å tro at gjelden din er permanent, kan det hende du godt fortsetter å grave deg dypere ned i et hull.
Hva jeg skal si i stedet: "Jeg kan være en person som lever i mine midler, og det er en god start."
Hvorfor det fungerer: For å snu det, råder McNary, må du begynne å tenke på hva du kan gjøre, enten det er å ta en sidejobb, konsolidere lånene dine eller angripe gjeldene med høyest interesse først. ”Det endelige målet er å leve innenfor dine midler: Hvis du begynner nå, og legger de ekstra pengene til gjelden din, kommer du til det punktet hvor du er fri. Og den ene tingen alle jeg har jobbet med som har betalt gjeld har til felles er at de aldri planlegger å gå tilbake. ”
7. "Jeg går alltid litt over budsjettet"
Hvorfor det er ødeleggende: Du kan stole på det faktum at du alltid vil være $ 50 over budsjettet. Det er en del av sjarmen din, ikke sant? Feil. Duran synes denne tenkningen er spesielt snikende. "Enten det er å bruke for mye på nytt eller ikke spare for en ferie, denne negative tanken antyder at du har akseptert disse feilene som ditt DNA og ikke endrer seg, " sier han.
Hva jeg skal si i stedet: "Jeg kan velge å ta bedre beslutninger om pengene mine."
Hvorfor det fungerer: Å være økonomisk ansvarlig handler om å ta valg, sier Duran, og det er ingen ende på mulighetene dine for å gjøre bedre. "Vi er ikke steiner, " forklarer han. "Vi endrer alltid." Vil du øke pensjonsinnskuddene dine eller bruke $ 50 på iTunes? Vil du sette deg et sparemål eller sette av sparing på drømmereisen din til Argentina til neste måned? Pengevalgene dine er ikke som øyenfargen din - du kan alltid ombestemme deg.
