Dessverre er det ikke uvanlig at folk befinner seg midtveis i 20-årene, begravet i gjeld, og ikke helt sikre på hvordan de kom dit. I følge Sallie Mae uteksamineres høyskoler med gjennomsnittlig $ 4100 i kredittkortgjeld - en økning på 41% fra bare fire år siden. Og ja, noen ganger er det resultatet av en stor uforutsett utgift. Men det meste av tiden, selv om det kan virke som om det var stablet over natten, gjorde det ikke - gjeld er vanligvis et resultat av små beslutninger som er tatt over tid.
Å være i gjeld kan føles overveldende, men det er ikke en umulig situasjon å komme seg ut av. Det første trinnet er imidlertid å forstå hvordan du kom dit i utgangspunktet. Enten du håper å betale ned kredittkortene dine eller prøver å holde deg utenfor gjeld helt, kan du se nærmere på de fire vanligste grunnene til at vi havner i rødt.
1. Innhenting av kredittkort
Jeg er sikker på at du har sett kredittkorttilbudene - den typen som gir deg en gratis tur / retur billett eller 50 000 poeng hvis du bruker $ 3000 i løpet av de tre første månedene. Høres ut som en god avtale, ikke sant? Det er det - for kredittkortselskapene. De fleste bruker bort og tenker at de snart vil betale saldoen når den "snart" generelt sett er mye lenger unna enn de tror. En nasjonal undersøkelse i 2009 fant at 46% av voksne i alderen 18-29 år hadde hatt en balanse de siste 12 månedene, og 29% hadde kun betalt minimumsbetalingen på et tidspunkt det siste året.
Og det er grunnen til at kreditorer gjør disse avtalene - fordi de vet at de fleste ikke har disiplin (eller midlene) til å betale opp saldoen sin i sin helhet etter at de rekker å betale. Den balansen forblir satt, og disse "frynsegodene" ender opp med å koste deg.
2. Har ikke nok besparelser
Å ha en solid sparepute er avgjørende for å takle uforutsette utgifter. Eksperter anbefaler at du sparer 10% av bruttoinntekten, og at minst seks måneders levekostnader blir fjernet. Men mange prioriterer ikke å sette penger til side. Ja, det er tøft når pengene er trange, og det frister å glemme å spare for å betale for det du trenger eller ønsker nå.
Men dessverre kan det å ikke ha et nødfond sende deg inn i en nedadgående spiral. Når du blir smurt med en stor utgift - medisinske regninger, bilreparasjoner, en flybillett i siste øyeblikk - og du ikke har penger til å betale for det, blir du tvunget til å legge den på et kredittkort, der det vil påløpe rentekostnader og koster mye mer enn det i utgangspunktet ville gjort.
3. Keeping Up With the Jones '
Noen ganger er det til og med vanskelig for meg å følge med den nyeste trenden innen teknologi - nye "må-ha" -produkter kommer ut oftere enn noen gang før. Hva er forskjellen mellom en iPad1 og en iPad2 - og hvorfor skulle noen trenge begge deler? Jeg har ingen anelse. Bortsett fra at vi får beskjed om at vi trenger dem, og vi prøver å følge med på vennene og iPhone 4-ene deres (eller biler eller vesker, ferier eller hvetere). Og dermed bruker vi penger på ting som vi ikke nødvendigvis engang trenger.
4. unnlater å budsjettere
Alle de ovennevnte grunnene koker virkelig ned til en: Folk kommer i gjeld fordi de bruker mer enn de tjener. Høres enkelt ut, men de fleste av oss tar ikke tiden til å virkelig spore inntektene og utgiftene våre. Og nei, det å sitte med et Excel-dokument hver uke høres ikke spennende ut, men å ha et budsjett, og holde seg til det, er avgjørende for å vite hvor mye du virkelig må bruke, og ikke gå over grensene dine.
Fristelsene til å bruke og realiteten i økonomien vår ser litt annerledes ut for hver enkelt av oss. Men når du først er i stand til å finne årsakene til at du personlig får problemer, kan du ta forholdsregler for å forsikre deg om at du ikke følger den samme veien igjen (eller aldri kommer i gjeld i utgangspunktet).
Hvordan, nøyaktig? Følg med på de kommende artiklene våre om gjeldshåndtering - hva du skal gjøre hvis du befinner deg i det, og hvordan du kan begynne å ta smarte skritt for å komme deg ut.
