Pensjon er en av de største økonomiske utfordringene av tre grunner:
Hvis det bare å lese den listen får deg til å svette, forstår vi.
I følge en landsomfattende undersøkelse utført av LearnVest og Chase Blueprint, er amerikanernes største økonomiske bekymring om vi ikke kan spare nok til pensjon. Omtrent en tredjedel av menn og kvinner siterer at som deres største bekymring for for eksempel å betale ned gjeld, ha nok penger til å leve komfortabelt og ha nok til å forsørge barna sine.
Som med alle skremmende utfordringer vi står overfor, pleier vi å tenke på unnskyldninger slik at vi kan unngå å møte det vanskelige arbeidet med å spare til pensjon. Vel, i dag er dagen du skal stoppe.
Vi har samlet en liste over de øverste pensjonsløgnene vi forteller oss, og vi har kommet med løsninger som vil få deg på veien til et komfortabelt reiregg.
1. Jeg har ikke råd.
Mer enn én av fire kvinner i Chase / LearnVest-studien sier at de ikke har penger til å bidra til pensjon etter at alle regningene er betalt.
Hm. Ja, du kan finne $ 20 for å komme i gang. Hvis du ikke har begynt å spare til pensjon, pakker du lunsj to ganger denne uken, og legg $ 20 på en pensjonskonto. (Hvis du alltid har en lunsj, kan du kutte ut ytterligere $ 20 utgifter denne uken.) Få dette til å skje, selv om du må gjøre det en dollar av gangen i løpet av måneden. Hvis du ikke kan tenke på noen kostnader å kutte, kan du ta vår gratis 10-dagers Cut Your Costs bootcamp.
Hvis arbeidsgiveren tilbyr en pensjonsordning, sett opp den i dag og begynn å fjerne minst 1% av lønnen din. Hvis du har en individuell pensjonskonto, kan du logge inn og begynne å bidra med 20 dollar mer i måneden. Hvis du skulle bidra med 20 dollar i måneden i 30 år og pengene dine vokste i gjennomsnitt 7% i året, ville dine totale bidrag på 7 200 dollar vokse til mer enn 24 000 dollar. Vil du ha en trinnvis veiledning om hvordan du setter opp arbeidsgiverbaserte og individuelle pensjonskontoer? Denne sjekklisten ble laget for deg.
2. Jeg er så ung, det er god tid til å spare på pensjonisttilværelse senere.
Dette er en av de mest forførende pensjonsløgnene. I en god stund er det sant at pensjon er en måter å gjøre. (Selv om du er 55 år, er det fortsatt minst 10 år unna.) Overraskende sa en fjerdedel av kvinnene i alderen 25-32 år i Chase / LearnVest-studien at pensjonering er så langt unna at de har liten interesse for å lære om det. Selv 5% av kvinnene i alderen 45-54 føler seg fortsatt slik.
Men tiden beveger seg raskere enn du tror: Studien viste også at 6% av kvinnene i alderen 45-54 år hadde mindre enn $ 5000 spart til pensjon. Disse kvinnene er i et alvorlig fangstspill nå.
Trenger du mer motivasjon for å starte i dag? Tenk på dette: Jo lenger du setter av sparepensjonen, jo vanskeligere vil det være å spare deg.
La oss si at målet ditt er å spare 1 million dollar til pensjon.
Hvis du begynner å spare for pensjonisttilværelse når du er 25 år, trenger du bare å bidra med litt mindre enn 6 500 dollar i året for å nå dette målet når du fyller 65 år. Likevel, hvis du er 25 år og tjener $ 35 000 per år, vil $ 6.500 virker sannsynligvis som mye. Hvis du bidrar med dette beløpet, vil du etterlate deg $ 28 500 per år å leve av. Ikke ideelt.
Men hvis du venter til du er 45 år og tjener mer penger - la oss si 60 000 dollar i året - og begynne å bidra da, må du bidra med 28 1885 dollar i året for å komme til pensjonsmålet ditt på 1 million dollar! Og det overlater deg under 32 000 dollar i året å leve av. Men hvis du hadde begynt med 25, ville du fortsatt bidra med bare 6 500 dollar i året i en alder av 45, så du ville hatt 53 500 dollar i året å leve av - ikke verst.
Så begynn nå. (Lær mer om hvorfor begynnelse tidlig gjør det lettere å spare til pensjon.)
3. Når jeg gifter meg en dag, trenger jeg ikke å bekymre meg for penger.
(Vi vedder på at alle gifte kvinner som leser dette har det bra.)
Hvorvidt ekteskap gjør det økonomiske livet ditt lettere eller ikke, avhenger av en hel rekke faktorer: Jobber dere begge? Tjener dere begge nok til å forsørge dere? Kan en eller begge av dere permitteres? Eller bli syk? Blir en av dere hjemme? Vil en eller begge av dere bytte karriere? Vil en eller begge av dere få en arv? Er du ærlig med hverandre om utgiftene dine? Er du enig i dine økonomiske mål? Vil du få barn? I så fall, vil du betale for deres høyskoleutdanning?
Vil du ha mer bevis på at ekteskapet ikke vil lindre pensjons bekymringene dine? Her er aldersfordelingen på kvinner som rapporterte at de "sannsynligvis vil stole på partneren min for å spare for pensjonisttilværelse" i vår Chase / LearnVest-studie: 23% av kvinnene i alderen 25-32 år, men bare 12% av kvinnene i alderen 45-54 år. Det ser ut til at når kvinner blir eldre, blir de mer realistiske når det gjelder pensjon.
Poenglinjen: I ekteskapet endres pengene dine bekymringer, men de vil ikke forsvinne, og din største pengeproblem - pensjonisttilværelse - vil alltid være der enten du gifter deg eller ikke.
(Hvis det fremdeles ikke har overbevist deg, må du huske at det er vanskeligere å spare for pensjonister for kvinner, så det er noe vi, gift eller enslige, trenger å fokusere på mer enn menn.)
4. Jeg stoler på trygd, så jeg trenger ikke spare så mye.
Kanskje dagens pensjonister kan si dette. Men fremtiden for samfunnssikkerhet er så usikker at alle som går av med pensjon de kommende årene ikke skal planlegge å stole på den. Hvorfor? Mengden penger som går inn i programmet er ikke nok til å gi alle fordelene de har blitt lovet. Heldigvis viser Chase / LearnVest-studien at syv av ti kvinner ikke er sikre på at de vil motta trygd. Men hvis du er en av de tre av 10 som tror du vil, kan du høre på:
Hvis du er 25 år, og tjener heftige 115.000 dollar i året nå, kan du forvente å motta bare $ 3.231 i måneden i dagens dollar (38.772 dollar i året) hvis du går av i 2051 i en alder av 70. Selvfølgelig er dette det beste -skapsscenario. Hvis du er 25 og tjener $ 35 000 per år (mye mer sannsynlig), kan du forvente å bare få $ 977 i måneden ($ 11 712 i året) hvis du går av med pensjon på 62. Det er inntekt på fattigdomsnivå.
5. Jeg fortjener å ha det moro med pengene mine i dag - jeg jobber hardt for det.
Å spare til pensjon er ikke et av forslagene. Du kan spare på pensjon og nyte livet nå. Slik gjør du: 50/20/30 regelen. Denne budsjettretningslinjen sier at:
Så ja, du fortjener å ha det moro med pengene dine i dag - bare ikke på bekostning av morgendagen. (Lær mer om 50/20/30 regelen.)
6. En stor arv kommer min vei en dag.
Dette er tilfelle å telle kyllinger før de klekkes. Arven du føler deg sikker på å samle inn, kan fortæres av medisinske regninger, den kan svinne bort i en annen finanskrise, eller du kan finne den velstående slektningen du forventet å arve fra, lever langt lenger enn du forventet. Du kan også ende opp med å trenge pengene for å betale ned gjeld eller skatt. Selv om det absolutt ville være fint hvis du arver penger, og du kan legge alt til pensjon, er det ikke en plan å tro at du kan gjøre det; det er en gamble.
Det er bedre å stole på deg selv for å finansiere pensjonen og deretter nyte arven som en bonus hvis du virkelig mottar en.
7. Jeg vil kunne bruke egenkapitalen i hjemmet mitt til å trekke meg tilbake.
Denne pensjonsløgnen reiser to store spørsmål: Hvor vil du bo i pensjon? Og hva hvis markedet er nede når du vil selge?
Ok, vi har et tredje spørsmål: Husker du boligkrisen for noen år siden?
8. Jeg trenger å få barna mine gjennom college først, og så kan jeg fokusere på pensjonen.
Ja, college er en stor utgift, og du bør absolutt spare for det. Men hvis du ikke sparer hele beløpet for college, kan du alltid falle tilbake på økonomisk støtte. Tilskudd, stipend og studielån kan være med på å betale ditt barns vei. (Lær her hvordan du best kan spare for ditt barns høyskoleutdanning og lære å åpne en college-sparekonto med denne sjekklisten.)
Når det gjelder pensjonen din, er det imidlertid ingen lån. Alt du trenger å leve på er det du har lagret. Av den grunn bør sparing til pensjon være den viktigste økonomiske prioriteringen - alltid. Eventuelle rester penger du har kan gå mot college sparing. (Finn ut her hvordan du prioriterer pensjonering mot dine andre økonomiske mål.)
9. Jeg vil ikke tape penger, så hvorfor investere de i en 401 (k) eller IRA?
Ja, markedet er ikke pålitelig fra år til år. Men historisk sett har det over lange perioder gitt om lag 7% årlig avkastning på investeringene. Du kommer ikke til å få det med en sparekonto - og du vil faktisk ikke engang slå inflasjonen hvis du oppbevarer pengene dine på en sparekonto.
10. Jeg begynner å spare når markedet bedrer seg.
Ingen kan forutsi markedet. Ingen. Så du kan ikke sette tid på investeringene dine perfekt slik at de bare noen gang går opp. Men hvis du investerer regelmessig over flere tiår, bør investeringene dine, som det generelle aksjemarkedet har gjort historisk, oppleve flere oppganger enn nedturer. Så invester for lang tid, og ikke kjør deg over mindre fall. Hvis du gjør det, vil du gå glipp av å samle titusenvis av dollar senere.
11. Jeg planlegger å fortsette å jobbe selv under pensjonen.
I følge Chase / LearnVest-studien tror 17% av kvinnene at de kan gjøre dette (det samme gjør 14% av mennene). Du kan være glad i arbeidet ditt, og det kan være den typen jobb du kan gjøre selv når du er mindre pigg. Men hva hvis du ikke finner arbeid, eller hva hvis du har helseproblemer som hindrer deg i å jobbe?
Selv om du kan håpe på et best case-scenario, er det ikke lurt å legge planen din til grunn. Strøm bort litt penger nå, så du er klar for hva som måtte komme din vei. Selv om du er frisk nok til å jobbe forbi den typiske pensjonsalderen, vil du sannsynligvis ha ferie nå og da!
Ingen flere unnskyldninger
Hvis du er helt overbevist om å gi slipp på alle disse pensjonsløgnene, kan du ta vår Pensjonering i stil Bootcamp. Om ti dager visualiserer du din fremtidige pensjonering, lær hvilke kontoer du trenger, finner ut det totale beløpet du trenger å spare og mer.
