Hvis du ble uteksaminert i vår og hadde studielån, vil du sannsynligvis møte slutten av avdragsfasen om ti dager fra nå. Mai og juni nyutdannede, ser du på slutten av denne måneden eller desember.
Uansett er denne seks-månedersperioden etter endt utdanning der du ikke trenger å legge inn betalinger på de fleste føderale og private lån, snart og raskt.
Gitt de økende kostnadene for utdanning og økonomiske svingninger, har mange nye graderinger store lånepakker, som oversetter til hundrevis eller til og med tusenvis av dollar betalinger hver måned. (Mens den gjennomsnittlige gjelden som amerikanske låntakere holder på rundt $ 27 000 dollar, har en av åtte låntakere over $ 50 000 å betale ned.)
Forhåpentligvis har du allerede lagt en sunn økonomisk plan for å takle kostnadene - men vi vet at de første månedene etter endt utdanning er en virvelvind. Hva kan du gjøre med så store regninger som vinger seg mot kontoen din, nå?
For å hjelpe oss har vi skissert fem trinn du kan ta - på bare få timer - slik at du kan bygge de månedlige lånebetalingene inn i budsjettet og være klare til å være i neste uke eller neste måned.
1. Kjenn lånene dine
For det første er det viktig å bli helt klar over hvilke lån du snart skal betale, til hvilke parter, når betalingene dine skal begynne, og hvor mye de vil gi deg.
Hvis du har føderale lån, er en flott startplass Department of Education's National Student Loan Data System (NSLDS). Logg på, så finner du detaljert informasjon om alle føderale lån som er konsolidert på ett sted. For eventuelle private lån du har tatt, vil du kontakte skolens økonomiske hjelpekontor eller sjekke ut en kopi av den årlige kredittrapporten din (samt kredittinformasjon tilgjengelig på nettsteder som Credit Karma) - begge må kunne viser deg en liste over långivere.
Når du har fått all denne informasjonen, må du forsikre deg om hva du trenger å betale - og når. Hvis du har spørsmål om tilbakebetalingsprosessen, er det nå på tide å spørre!
2. Gå gjennom daglige utgifter
Enten du fortsatt intervjuer, eller om du lykkelig er installert i drømmejobben, bør du forberede deg på en betydelig uptick i utgiftene når lånene dine sparker inn.
Så trekk ut ditt personlige budsjett, og identifiser noen få ikke-vesentlige utgiftskategorier du kan skalere tilbake på for å imøtekomme lånekostnadene. (Har du ikke det? Det er ingen tid som i dag for å lage det.) Utover de vanlige mistenkte som takterringsmiddager og garderobespredninger, kan du vurdere justeringer av andre aspekter ved utgiftene dine, som å nedgradere gymnastikksmedlemskapet eller kabelpakken i flere måneder eller øke tiden din med offentlig transport.
(Husk også at de kortsiktige utgiftene dine sannsynligvis vil øke på grunn av høytiden, noe som gjør det viktigere enn noen gang å sette faste regler for utgifter nå!)
3. Bygg din lånebetalingstrategi
Nå som du har tak i både lånevilkårene og ditt personlige budsjett, bør du planlegge utbetalingsstrategien for lån fremover. En viktig beslutning å ta nå: om du vil utføre minstebetalinger eller prøve å betale ned lånets hovedstol tidligere, for å unngå flere rentebetalinger i det lange løp.
Mange lån kommer med 10 eller 25 års vilkår for tilbakebetaling. Ved å beregne kostnadene over løpetiden, vil du kunne identifisere når du kan ta steget og bruke mer penger på rektoren. Du kan logge deg på NSLDS og bruke regjeringens verktøy for tilbakebetaling av estimater for å estimere de månedlige kostnadene dine på forskjellige nedbetalingsplaner. Kartlegg de neste månedene dine med inntekter og utgifter for å vurdere om for eksempel en årsbonus er bedre brukt på lånets hovedstol enn andre alternativer for sparing, utgifter eller investeringer.
4. Vurder konsolidering
Hvis du har mange lån - og spesielt hvis du er som flertallet av nyutdannede og administrerer flere lån med forskjellige renter og tilbakebetalingsbetingelser - er det verdt å vurdere å refinansiere for å oppnå en bedre rente. Ta en titt på refinansieringskalkulatoren på CommonBond, som fordeler potensielle besparelser fra refinansiering på månedlig og årlig basis. Avhengig av utlåner, kan refinansiering også hjelpe deg med å konsolidere og effektivisere lånebetalingene på bare en månedlig regning.
Tenk på refinansiering som en fin måte å begynne på nytt, spesielt siden du har kommet langt siden du først tok opp lånene som student. Ta sjansen på å velge den beste betalingsplanen for din nye livsstil.
5. revurderer andre økonomiske milepæler
Vi vet at det er tøft å revidere vårferien på Hawaii på nytt, men det vil være enda tøffere å falle bak på lånebetalinger etter to uker i Maui. Ta et skritt tilbake og tenk på resten av de økonomiske målene dine (å kjøpe en ny bil, flytte til et bedre sted eller planlegge et bryllup, for eksempel), og bestem deg for hvordan du integrerer dem med lånebetalingene dine. Fordi du aldri trenger å gå på akkord med sparepengene dine eller nødfondet for å betale tilbake lånene dine, kan det være fornuftig å skyve tilbake noen av disse målene, sette opp separate sparekontoer for dem, eller, igjen, finne andre måter å trimme budsjettet eller lånet ditt på betalinger.
Å starte prosessen med å betale tilbake lånene dine kan være skremmende, men med litt nøye planlegging, økonomisk prioritering og en betalingsplan som fungerer for deg, vil du være i stand til å legge bekymringsperioden bak deg på kort tid.