Du sjekker ut hos din favorittforhandler når kassereren spør om du vil åpne butikkens kredittkort. "Det sparer deg 15% på dagens kjøp, " sier han, "pluss at du får alle disse andre fordelene - cash back, eksklusive kuponger, spesialsalg og mer!"
Høres fristende ut, men det er viktig å være en kunnskapsrik kunde og gjøre research før du sier ja. Du kan være den perfekte kandidaten til å dra nytte av den butikkens kort - men du kan også ende opp med å betale for fordelene på andre måter, fra treff til kredittscore til ublu renter. Her er hva du trenger å vite for å avgjøre om dette butikkortet gir økonomisk mening for deg på lang sikt.
Les fintrykk
For det første, ikke velg kortet ditt utelukkende basert på en salgsstatus i kassaapparatet. Ta søknaden hjem, gjennomgå den på din egen tid og bestem deg for om kortet virkelig er verdig din første entusiasme. For eksempel, ved første øyekast, tilbyr Wal-Mart's kort 1% kontant tilbake på alle kjøp. Hvis du imidlertid leser avsløringene, vil du se at du må bruke $ 3000 per år i butikken før du får hele 1% tilbake.
I tillegg belaster de fleste butikkort rentene som er dobbelt så mye som for et vanlig kort - ofte mer enn 20%. Så hvis du ikke betaler av hele saldoen på kortet hver måned, vil du ikke virkelig spare noe. Du kan faktisk betale mer enn du ville gjort uten kortet!
Vurder kredittpoengene dine
Dernest er det viktig å tenke på hvordan åpning av et annet kort vil påvirke kredittpoengene dine. Hvis du ikke har mye kreditthistorie, kan lagre kredittkort faktisk øke poengsummen din, siden de er lettere å få enn tradisjonelle kort. (Bare husk at alle leksjonene i siste spalte fortsatt gjelder: Bare ved å administrere kortet godt, vil du se positive effekter på kreditten din.)
Men hvis du allerede har anstendig kreditt, har butikkkort noen risikofaktorer som kan gjøre dem mer sannsynlig å senke poengsummen din. Fordi de vanligvis har lavere kredittgrenser (rundt $ 1000 toppen), er det lettere å maksimere dem, noe som vil redusere kredittpoengene dine. (Bare en annen grunn til å betale saldoen din hver måned er nøkkelen!)
Du ønsker heller ikke å søke om mange kort på en gang, spesielt fristende i løpet av ferieshoppetiden - hver forespørsel kan redusere poengsummen din med 10-30 poeng i løpet av de neste 12 månedene. Flere nye kredittkontoer vil også senke den gjennomsnittlige lengden på kredittloggen din, noe som også kan legge til grunn for poengsummen din.
Husk at en lavere kredittscore betyr høyere renter. Så på lang sikt er besparelsene du får ved å åpne flere kort, sannsynligvis ikke verdt den høyere renten du betaler på fremtidige lån.
Velg riktig kort
Alt dette sagt, det rette kortet kan gi deg store besparelser på stedene du handler mest. (Her er en praktisk snapshot-guide til de beste kredittkortene du kan bruke for forskjellige forhandlere.) Bare sørg for at den du velger stemmer overens med shoppingvanene dine. Får du mye hos Sears på akkurat dette kjøpet, men aldri kommer til å handle der igjen? Du vil sannsynligvis bestå. Velg en butikk der du allerede er en lojal kjøper for å maksimere fordelen.
Ett unntak fra denne regelen: Store innkjøp i elektronikkbutikker som Best Buy, som ofte tilbyr 0% finansiering i seks måneder til et år hvis du registrerer deg for et kort (så lenge du betaler hele saldoen på det tidspunktet). Så hvis du planla å legge kjøpet på et annet kredittkort og ikke betale det med en gang, kan denne typen butikkort spare deg for rentekostnader gjennom året.
Gjort riktig, du kan spare deg for mye penger og hente noen ekstra fordeler med et kredittkort i butikken, men shoppe med omhu for å sikre at du får det beste tilbudet. (Og husk at du noen ganger kan få lignende fordeler bare ved å registrere deg på selskapets e-postliste!)
