Da jeg var på college og fikk min første leilighet, sa faren til meg: "Sørg alltid for å få leietakers forsikring." Og som de fleste collegeunger ville, skjønte jeg straks denne biten av foreldreråd fra meg.
Stor tabbe. Da jeg kom tilbake fra vinterferien mitt førsteårsår, hadde leiligheten min blitt brutt inn - TV-en, datamaskinen til rommet mitt og andre personlige ting var borte. Og jeg ble slått med regningen for å erstatte dem.
Mens du kan flytte til et nytt sted i seg selv, må du ikke glemme å ha dekningen og beskyttelsen du måtte trenge i tilfelle en nødsituasjon. Er du usikker på hva det er du trenger å se etter i leietakers forsikring, eller fortsatt har spørsmål? Vi har svarene.
Hvorfor trenger jeg leietakers forsikring?
De fleste leilighetskomplekser og utleiere har bare forsikring som dekker skadene på den faktiske boligen, som etterlater alt av deg - elektronikk, møbler, klær, uansett - sårbar. Så for å beskytte eiendelene dine i tilfelle brann, tyveri eller skade, trenger du din egen forsikring, kalt en HO4 eller leietakers forsikring. (Med mindre du selvfølgelig har midler til å erstatte alt selv!)
Du trenger også ansvarsdekning for skader forårsaket av uaktsomhet. For eksempel, hvis du ved et uhell lar kjøkkenvasken stå på og den strømmer over i naboens leilighet, kan du bli funnet ansvarlig for den skaden - og kreve å betale for reparasjoner, medisinske regninger relatert til ulykken, samt forsvarskostnader hvis de ta en sak mot deg. Leietakers forsikring ville dekke disse kostnadene.
Nei, ikke noe av dette er morsomt å tenke på, men tro meg - det er mye lettere å planlegge (og betale) for det før det faktisk skjer.
Hva dekker politikken min - og hva vil ikke det?
Personlig eiendom
De fleste vanlige leietakers forsikringer tilbyr beskyttelse for eiendelene dine i tilfelle strømstøt, vannskade, brann, hærverk, tyveri og andre hendelser utenfor din kontroll. De fleste dekker imidlertid ikke skader forårsaket av flomvann, jordskjelv, gjørme, eller kjernefysiske farer. Hvis du bor i nærheten av en feillinje eller vannet eller er bekymret for disse farene, snakk med forsikringsagenten om å få en egen forsikring.
Husk også at visse typer eiendommer bare vil bli dekket opp til en grense som er satt av forsikringsselskapet ditt - for eksempel $ 2500 for elektronikk og $ 1500 for smykker og pelsverk. Så hvis du har en forlovelsesring, en tilpasset datamaskin eller til og med et dyrt sett med golfklubber, bør du vurdere å kjøpe en ekstra policy for personlige artikler. Disse tilleggene til leietakers forsikring er vanligvis rimelige (vi snakker om noen dollar hver måned), men beskytter de virkelig viktige tingene som vil være kostbare å erstatte.
Tap av bruk
Politikene dine dekker også levekostnadene dine i tilfelle du må forlate hjemmet ditt etter en ulykke. Si at et tre krasjer gjennom taket ditt, og stedet trenger reparasjoner før du kan bo der igjen - tap av bruk vil dekke et hotell, mat og andre utgifter du har på deg i løpet av den tiden.
Ansvar
Din ansvarsdekning betaler for kroppsskader og materielle skader forårsaket av uaktsomhet - som om hunden din blir løs og biter naboens barn og han må få masker.
Du er imidlertid ikke dekket for uaktsomhet for forventet eller tiltenkt kroppsskade (du kaster en baseball på en parkeringsplass som prøver å treffe naboen din), forretningsoppgaver (cupcakes du baker i leiligheten din gjør noen syke av matforgiftning - du trenger en bedriftseiers politikk), eller kjøretøyrelaterte skader eller skader (nødbremsen din svikter, og den parkerte bilen din treffer noen - bilforsikring dekker dette).
Ekstra dekning
I tillegg til det grunnleggende, er det noen få andre typer dekning å vite om. Hvis en besøkende lider av en skade i ditt hjem, vil forsikringens "medisinske utbetalinger til andre" -dekning ta seg av de medisinske regningene, uavhengig av hvem som har skyld. "Kredittkort- og bankforfalskning" -dekning vil beskytte mot noen økonomiske svindelforsøk, for eksempel hvis en innbruddstyv stjeler kredittkortet ditt eller sjekkboken under et innbrudd for å kjøre opp uredelige anklager eller skrive forfalskede sjekker. Og "andres eiendom" -dekning erstatter ikke bare dine eiendeler, men andres - for eksempel hvis du låner en venns bærbare datamaskin, og et lekker rør ødelegger det.
Hvor mye dekning trenger jeg?
Mange utleiere krever at leietakerne skal ha minimum 100 000 dollar i ansvarsdekning. Hvis utleieren ikke har denne retningslinjen, snakk med en forsikringsagent for å finne ut hvor mye dekning du trenger.
For dekning av eiendomskader er et av de første spørsmålene agenten vil stille deg hvor mye tingene dine er verdt. Selv om det virker som et enkelt spørsmål, kan det bli vanskelig når du virkelig begynner å tenke gjennom hva det vil koste å erstatte alt i hjemmet ditt. Men en god tommelfingerregel, og hva de grunnleggende retningslinjene dekker, er $ 30.000 til $ 50.000 for leiligheter og rundt $ 100.000 for hjem.
Enda viktigere er det, selv om du ikke kan sette et dollartegn på alt du har, ta bilder eller videoer av din plassering og dine viktigste eiendeler. På denne måten, i tilfelle en katastrofe, har du oversikt over alt og kan tenke gjennom hvor mye alt er verdt på det tidspunktet.
Jeg trenger dette! Hvor får jeg en policy - og hvor mye vil det koste?
Først må du kontakte forsikringsselskapet som tilbyr bilforsikringen - de fleste vil gi deg gode rabatter hvis du pakker begge forsikringene. Hvis de ikke tilbyr leietakers forsikring, eller hvis du vil shoppe rundt, kan du sjekke www.insureme.com. Prisene vil variere etter stat, ansvarsgrenser og verdiene for personlig eiendom du vil dekke, men en grunnleggende policy - $ 30.000 til personlig eiendomsdekning, $ 100.000 i ansvar og en andel på $ 500 eller $ 1000 - bør bare koste deg $ 10 til $ 15 dollar a måned.
Og la oss innse det - det er en liten pris å betale for den tryggheten den gir og dekningen du skulle ønske du ville hatt i en katastrofe. Bare tenk, for kostnadene for ett uttaksmåltid i måneden, kunne jeg ha beskyttet college-leiligheten min.
