På vei til gradskole? Sjansen er stor for at du tar opp minst noen lån for å dekke kostnadene ved undervisning, husleie, dagligvarer og andre utgifter du vil være ansvarlig for mens du tjener graden.
Og fordi du har mer spennende ting å gjøre enn å bruke fritiden på klassen til å søke på lån, gir vi deg en praktisk guide til søknadsprosessen for å hjelpe deg med å komme raskere gjennom det.
Bestem deg for hvor mye du trenger
Før du søker om lån, må du bestemme hvor mye av utdannelsen du trenger å finansiere. Her er det budsjettet du lagde godt med: Hvor mye trenger du for det kommende året når du trekker fra tilskudd, stipend eller inntekt du vil motta?
Du vil vurdere nytt budsjett og finansieringsbehov hvert år, ettersom du kan være kvalifisert for ytterligere tilskudd eller assistentplasser som kan redusere behovet ditt for studielån (eller møte studieløp og må ta ut mer).
Når du vet hvor mye du trenger, kan du bestemme hvilken type lån du skal ta. (Vil du lære mer om alternativene dine? Ta en titt på vår guide til studielånstyper.)
Føderale lån
På grunn av deres faste renter og fleksible tilbakebetalingsalternativer, har føderale lån en tendens til å være det valgte lånet for de fleste studenter.
Det er to hovedtyper av føderale lån: Stafford og Grad PLUS. Siden Stafford-lån, for tiden på 6, 8%, har den laveste renten på valgmuligheter for føderale studielån (med unntak av Perkins-lån, som er spesifikt for studenter med lav inntekt), vil du maksimere lånene før du vurderer Grad PLUS utlån, for tiden på 7, 9%. Studenter på minst halvtid kan låne opp til $ 20 500 i året i Stafford-lån, og opp til $ 138 500 totalt.
Bli forberedt
For å kvalifisere deg for føderale lån, må du fullføre gratis søknad om føderal studenthjelp (FAFSA). Når du arkiverer FAFSA, vil du ha den sist avsluttede selvangivelsen tilgjengelig for å fylle ut inntektsinformasjonen din. Du vil også ha gjeldende kontoutskrifter, investeringsprotokoller, forretningsregistreringer (hvis du har en virksomhet), og tildelinger og stipend utmerkelser nyttige, når det gjelder.
FAFSA tar lengst tid for å fylle ut hvis du ikke har lagt inn skatten ennå, eller hvis du er en avhengig student. De gode nyhetene? Nå som du jobber med master eller doktorgrad, anses du som en uavhengig student, så du trenger ikke å ta med foreldrenes økonomiske informasjon. Den dårlige nyheten? Hvis du vil sende inn FAFSA før du innleverer skatten din (hvis du søker om begrensede midler, som Perkins-lån, vil du spesielt få FAFSA tidlig), må du estimere antall for FAFSA og rett dem etter at du har lagret. Vil du ikke bryet? Legg inn disse skattene ekstra tidlig i år!
Sørg for å sjekke FAFSA-nettstedet eller be skolen din om informasjon om frist, da den varierer fra tilstand til land.
kvalifisering
Den gode nyheten: Å kvalifisere seg for studielån er ikke som å kvalifisere for et billån, pantelån eller annen lånetype. Hvis du søker om Stafford-lån (det vanligste føderale lånet), vil du ikke bli gjenstand for en regelmessig kredittsjekk. Så lenge du ikke har misligholdt andre føderale utlånslån før, vil du ikke bli diskvalifisert på grunn av ugunstig kreditt.
Få flere spørsmål om Stafford Loan fra US News.
Kravene til Grad PLUS-lån er litt strengere enn for Stafford-lån, og du vil bli gjenstand for en kredittsjekk når du søker. For formålene med Grad PLUS-lånesøknaden din, anses du å ha en negativ kreditthistorie hvis du er 90 eller flere dager med forfall på lånebetalinger, eller har gått gjennom konkurs, utestenging eller tilbaketaling eller misligholdt tidligere føderale studielån i løpet av de siste fem årene. Hvis kredittloggen din er dårlig, betyr det ikke at du ikke kan kvalifisere deg, men det betyr at du trenger en medunderskriver, som ektefelle, foreldre eller annet familiemedlem.
Hvis dette er tilfelle, husk at eventuelle kriminelle forhold i betalingene dine også vil påvirke medunderskriverens kreditt - og at i motsetning til annen lånegjeld, kan studielån ikke avskjediges i konkursoppføringer. Ikke ta lett på å velge medunderskriver. (Og enda viktigere, hvis du blir kontaktet til å tegne et lån til en venn eller familiemedlem, ikke nøl med å si nei hvis du i det hele tatt er ukomfortabel med tanken.)
Få flere vanlige spørsmål om Grad PLUS-lån fra amerikanske nyheter.
Få lånepengene dine
Når du har blitt godkjent for føderale lån, vil du bli bedt om å gjennomføre en online økonomisk rådgivningssession og elektronisk signere Master Promissory Note. Skolen din vil utbetale dine lånemidler ved først å kreditere skolekontoen din for skolepenger og andre gebyrer. Eventuelt ekstra - tenk penger du har tatt ut for leveutgifter - blir deretter utbetalt til deg. Disse utbetalingene er vanligvis i begynnelsen av hvert semester.
Privatlån
Privatlån - eller studielån som du sikrer deg gjennom en privat bank eller utlånsselskap i stedet for eller i tillegg til føderale lån - er et annet ballspill. Hver utlåner vil ha sine egne krav for å kvalifisere og søke om lån, som vanligvis inkluderer å sende inn en søknad som inneholder din økonomiske historie og informasjon. Be utlåner om detaljer.
Private lånerenter, som kan starte så lavt som 3%, kan avhenge av forskjellige faktorer, men først og fremst din kredittscore. Hvis poengsummen din ikke er innenfor rekkevidden for å kvalifisere deg for de beste prisene, kan det hende du kan redusere satsen ved å legge til en medunderskriver med en sterk kreditthistorie. Men pass på variabel pris. Selv om de er lave for øyeblikket, kan de øke dramatisk over lånets løpetid - en risiko du ikke vil ta med et føderalt lån.
Nå som du vet hva som forventes av deg - få FAFSA inn! Det bør ta hele 17 minutter, så du kan komme tilbake til å glede deg over sommeren på kort tid.
