Vi har helt sikkert samlet et vell av kunnskap i løpet av årene som dekker pengeslag - det være seg titalls suksesshistorier med "Jeg har gått ut av gjeld" vi har omtalt til mange psykologiske studier vi har dekket for å knytte bedre økonomisk beslutning - gjør til atferdsendring.
Så gitt at det er Financial Literacy Month, har vi bestemt oss for at det ikke er bedre tid enn nå å runde opp de 50 beste pengene-rådene våre til en saftig, supernyttig lesning. Fra de beste måtene å budsjettere til hvordan du kan øke inntjeningspotensialet ditt som en proff, er disse klumpene med økonomisk visdom like ferske som dagen de ble publisert.
Første ting først: Noen økonomiske grunnleggende
1. Opprett en finanskalender
Hvis du ikke stoler på deg selv til å huske å betale kvartalsskatter eller med jevne mellomrom trekke en kredittrapport, bør du tenke på å stille påminnelser om avtaler for disse viktige pengene-til-dosene på samme måte som du ville gjøre et årlig legebesøk eller biljustering. Et bra sted å begynne? Vår ultimate finanskalender.
2. Kontroller renten
Spørsmål: Hvilket lån skal du betale ned først? A: Den med den høyeste renten. Spørsmål: Hvilken sparekonto skal du åpne? A: Den med den beste renten. Spørsmål: Hvorfor gir kredittkortgjeld oss en slik hodepine? A: Skyld det på den sammensatte renten. Poeng her: Å ta hensyn til rentene vil hjelpe deg med å informere hvilke gjelds- eller spareforpliktelser du bør fokusere på.
3. Spor din netto verdi
Nettoverdien - forskjellen mellom eiendelene og gjeldene dine - er det store bildetallet som kan fortelle deg hvor du står økonomisk. Hold øye med det, og det kan hjelpe deg med å holde deg orientert om fremgangen du gjør mot dine økonomiske mål - eller advare deg hvis du er tilbakevirkende.
Hvordan budsjettere som en proff
4. Angi et budsjett, periode
Dette er utgangspunktet for alle andre mål i livet ditt. Her er en sjekkliste for å lage et personlig budsjett.
5. Vurder en kontant diett
Hvis du konsekvent bruker for mye, vil dette bryte deg ut av det hjulet. Tror ikke oss? Kontantdiet forandret livene til disse tre menneskene. Og da denne kvinnen hadde penger, skjønte hun at det ikke var så skummelt som hun trodde. Egentlig.
6. Ta et daglig pengeminutt
Denne kommer rett fra LearnVest-grunnlegger og administrerende direktør Alexa von Tobel, som sverger ved å sette av ett minutt hver dag for å sjekke om hennes økonomiske transaksjoner. Denne 60-sekunders akten hjelper deg med å identifisere problemer umiddelbart, holde oversikt over måloppgangen - og sette forbruketonen for resten av dagen!
7. Tildel minst 20% av inntekten mot økonomiske prioriteringer
Med prioriteringer mener vi å bygge opp nødsparinger, betale ned gjeld og fylle pensjoneringsegget ditt. Virker som en stor prosentandel? Her er grunnen til at vi elsker dette nummeret.
8. Budsjetter ca 30% av inntekten din for livsstilsbruk
Dette inkluderer filmer, restauranter og lykkelige timer - i utgangspunktet alt som ikke dekker grunnleggende nødvendigheter. Ved å overholde 30% -regelen, kan du lagre og spytte på samme tid.
Hvordan få motiverte penger
9. Utkast til et styre for finansiell visjon
Du trenger motivasjon for å begynne å ta i bruk bedre pengevaner, og hvis du lager et visjonstavle, kan det hjelpe deg å minne om å holde deg i rute med de økonomiske målene dine.
10. Angi spesifikke økonomiske mål
Bruk tall og datoer, ikke bare ord, for å beskrive hva du vil oppnå med pengene dine. Hvor mye gjeld vil du betale ned - og når? Hvor mye vil du lagre, og etter hvilken dato?
11. Vedta et spanderende mantra
Velg ut en positiv setning som fungerer som en mini tommelfingerregel for hvordan du bruker. For eksempel, spør deg selv: "Er dette bedre enn Bali neste år?" Eller "Jeg bare belaster varer som er $ 30 eller mer."
12. Elsk deg selv
Jada, det kan høres kornete ut, men det fungerer. Bare spør denne forfatteren, som betalte 20 000 dollar gjeld etter å ha innsett at det å ta kontroll over økonomien hennes var en måte å verdsette seg selv på.
13. Gjør bitestørrelsesmål
En studie viste at jo lenger borte et mål ser ut, og jo mindre sikker vi er på når det vil skje, jo mer sannsynlig er det at vi gir opp. Så i tillegg til å fokusere på store mål (si, kjøpe et hjem), må du også sette deg mindre, kortsiktige mål underveis som vil høste raskere resultater - som å spare penger hver uke for å ta en tur på seks måneder .
14. Forvis giftige pengetanker
Hallo, selvoppfyllende profetier! Hvis du prøver deg ut før du selv kommer i gang ("Jeg vil aldri betale ned gjeld!"), Setter du deg selv i stand til å mislykkes. Så ikke vær en fatalist, og bytt til mer positive mantraer.
15. Få din økonomi og kropp - i form
En studie viste at mer trening fører til høyere lønn fordi du har en tendens til å være mer produktiv etter at du har jobbet opp svette. Så å fortsette å løpe kan hjelpe deg med å forbedre ditt økonomiske spill. I tillegg er alle vaner og disiplin assosiert med, for eksempel, løping av maraton, også forbundet med å forvalte pengene dine.
16. Lær hvordan du kan glede deg
Å glede betyr å sette pris på det du har nå, i stedet for å prøve å bli lykkelig ved å skaffe flere ting.
17. Få en pengekompis
I følge en studie kan venner med lignende egenskaper plukke opp gode vaner fra hverandre - og det gjelder pengene dine! Så prøv å samle flere venner til vanlige pengelunsjer, som denne kvinnen gjorde, og betale ned $ 35 000 dollar i prosessen.
Slik forbedrer du opptjeningspotensialet ditt
18. Når du forhandler om en lønn, må du først gi selskapet navn
Hvis du gir bort din nåværende lønn fra get-go, har du ingen måte å vite om du er lowballing eller highballing. Å få en potensiell arbeidsgiver til å navngi tallet først betyr at du deretter kan skyve dem høyere.
19. Du kan forhandle mer enn bare lønnen din
Arbeidstiden din, offisiell tittel, fødselspermisjon, ferietid, og hvilke prosjekter du jobber med, kan alt være ting som en fremtidig arbeidsgiver kan være villig til å forhandle frem.
20. Anta ikke at du ikke kvalifiserer for arbeidsledighet
På høydepunktet av den siste nedgangen, var det bare halvparten av de som var kvalifisert for arbeidsledighet som søkte den. Lær reglene for arbeidsledighet.
21. Foreta lønnsdiskusjoner på din nåværende jobb om selskapets behov
Arbeidsgiveren din bryr seg ikke om du vil ha mer penger til et større hus - det bryr seg om å beholde en god ansatt. Så når du forhandler om lønn eller ber om en forhøyning, understreker du den utrolige verdien du gir til selskapet.
Hvordan holde gjeld på fjorden
22. Start med små gjeld for å hjelpe deg med å erobre de store
Hvis du har et fjell av gjeld, viser studier at å betale ned de små gjeldene kan gi deg selvtillit til å takle de større. Du vet, som å betale en beskjeden saldo på et varehuskort før du kommer til kortet med større saldo. Selvfølgelig anbefaler vi generelt å kappe bort kortet med den høyeste renten, men noen ganger er det verdt det å tømme seg selv.
23. Ikke noen gang Cosign et lån
Hvis låntakeren - din venn, familiemedlem, betydelig annen, hvem som helst - savner utbetalinger, vil kredittpoengsummen ta et stup, kan utlåneren komme etter deg for pengene, og det vil sannsynligvis ødelegge forholdet ditt. I tillegg, hvis banken krever en kosigner, stoler ikke banken på personen til å utføre betalingene. Bonustips for foreldre: Hvis du blir bedt om å tildele et privat lån til studenter, må du først sjekke om barnet ditt har maksimert føderalt lån, stipend og stipend.
24. Hver student skal fylle ut FAFSA
Selv om du ikke tror at du vil få hjelp, skader det ikke å fylle ut skjemaet. Det skyldes at 1, 3 millioner studenter i fjor gikk glipp av en Pell Grant - som ikke trenger å bli tilbakebetalt! - fordi de ikke fylte ut skjemaet.
25. Velg alltid føderale studielån over private lån
Føderale lån har fleksible betalingsbetingelser hvis ansettelsesdrømmene dine ikke helt går etter planen etter college. I tillegg har føderale lån vanligvis bedre rente. Så vær smart med lånene du tar - og prøv å unngå disse andre store studentlånfeilene.
26. Hvis du sliter med føderale studielånbetalinger, kan du undersøke tilbakebetalingsalternativer
Bare ring utlåner og spør om de tilbyr graderte, utvidede eller inntektsbaserte planer. om disse alternativene her.
27. Velg boliglån under 28% av den månedlige inntekten
Det er en generell tommelfingerregel når du prøver å finne ut hvor mye hus du har råd til. Lær mer om dette nummeret her. Og nyt deg litt voyeurisme og se hva andre par har råd til.
Hvordan handle smart
28. Evaluer kjøp etter pris per bruk
Det kan virke mer økonomisk ansvarlig å kjøpe en trendy $ 5-skjorte enn en enkel $ 30-skjorte - men bare hvis du ignorerer kvalitetsfaktoren! Når du bestemmer deg for om det nyeste teknologiske leketøyet, kjøkkenapparatet eller klærne er verdt det, kan du tenke på hvor mange ganger du vil bruke den eller bruke den. For den saks skyld kan du til og med vurdere kostnad per time for opplevelser!
29. Bruk på opplevelser, ikke ting
Å sette pengene dine i retning av kjøp som en konsert eller en piknik i parken - i stedet for å bruke dem på kostbare materielle gjenstander - gir deg mer lykke for pengene. Forskningen sier det.
30. Handle solo
Har noen gang en venn erklært: “Det er så søtt på deg! Du må få det! ”For alt du prøver på? Spar sosialt samvær for en tur i parken, i stedet for å spasere gjennom kjøpesenteret, og behandle shopping med alvorlig oppmerksomhet.
31. Bruk på den virkelige deg - ikke den imaginære deg
Det er lett å falle i fellen med å kjøpe for den personen du ønsker å være: kokk, profesjonell stylist, triatlet.
32. Grøft overtrekksbeskyttelsen
Det høres fint ut, men det er faktisk en måte for banker å friste deg til å bruke for mye på, og deretter belaste et gebyr for privilegiet. Finn ut mer om kassekredittbeskyttelse og andre bankfeil du kan unngå.
Hvordan spare rett til pensjon
33. Begynn å lagre ASAP
Ikke neste uke. Ikke når du får en høyning. Ikke neste år. I dag. Fordi penger du legger i pensjonsfondet ditt nå, vil ha mer tid til å vokse gjennom kraften i sammensatt vekst.
34. Gjør alt for å ikke utbetale pensjonskontoen din tidlig
Å dyppe ned i pensjonsmidlene dine tidlig vil skade deg mange ganger. For det første negerer du alt det harde arbeidet du har gjort så langt å spare - og du forhindrer at pengene investeres. For det andre blir du straffet for en tidlig tilbaketrekning, og disse straffene er vanligvis ganske heftige. Til slutt blir du rammet av en skatteregning for pengene du tar ut. Alle disse faktorene gjør at utbetaling tidlig blir en aller siste utvei.
35. Gi penger for å få penger
Den berømte kampen 401 (k) er når arbeidsgiveren din gir penger til pensjonskontoen din. Men du vil bare få det bidraget hvis du bidrar først. Det er derfor det kalles en fyrstikk, se?
36. Når du får et løft, hever du pensjonssparingen, også
Du vet hvordan du alltid har sagt til deg selv at du ville spare mer når du har mer? Vi ber deg om det. Hver gang du får et lønnssløp, er det første du bør gjøre å oppgi automatisk overføring til sparing og øke pensjonsinnskuddene dine. Det er bare ett trinn i sjekklisten vår for å begynne å spare til pensjon.
Hvordan du best bygger - og sporer - din kreditt
37. Gå gjennom kredittrapporten regelmessig - og følg med på kredittpoengene dine
Denne kvinnen lærte på den harde måten at en mindre enn stjerners kredittscore har potensial til å koste deg tusenvis. Hun sjekket kun kredittrapporten sin, som virket fin - men fikk ikke den faktiske kredittresultatet, som fortalte en annen historie.
38. Hold kredittbruken under 30% av din totale tilgjengelige kreditt
Ellers kjent som kredittutnyttelsesgraden din, beregner du den ved å dele det totale beløpet på alle kredittkortene dine med den totale tilgjengelige kreditten. Og hvis du bruker mer enn 30% av din tilgjengelige kreditt, kan det gi din kredittscore.
39. Hvis du har dårlig kreditt, kan du få et sikret kredittkort
Et sikret kort hjelper deg med å bygge kreditt som et vanlig kort - men det lar deg ikke bruke for mye. Og du trenger ikke god kreditt for å få en! Her er alt du trenger å vite om sikrede kredittkort.
Hvordan bli riktig forsikret
40. Få mer livsforsikring på toppen av selskapets policy
Det er fordi den grunnleggende policyen fra arbeidsgiveren din ofte er altfor lite. Ikke overbevist? Les hvordan ekstra livsforsikringer reddet en familie.
41. Få leietrygd
Det dekker selvfølgelig ran, hærverk og naturkatastrofer, men det kan også dekke ting som medisinske regninger for mennesker som blir skadet hjemme hos deg, skader du forårsaker hjemme hos en annen, leie hvis du må bo et annet sted fordi av skader på leiligheten din - og til og med ting stjålet fra en lagringsenhet. Ikke verst for rundt $ 30 i måneden!
Slik forbereder du deg på regnfulle (økonomiske) dager
42. Gjør sparingen til en del av det månedlige budsjettet
Hvis du venter på å legge penger til side når du konsekvent har nok en kontantpute tilgjengelig i slutten av måneden, har du aldri penger å sette til side! I stedet kan du bake månedlige besparelser i budsjettet ditt nå. på dette og andre store sparefeil - og hvordan du fikser dem.
43. Hold sparingene dine utenfor sjekkekontoen din
Her er en universell sannhet: Hvis du ser at du har penger på brukskontoen din, vil du bruke dem. Periode. Det raske sporet til å bygge opp sparepenger starter med å åpne en egen sparekonto, så det er mindre mulig å tilfeldigvis bruke feriepengene dine på en annen online shoppingtur på kvelden.
44. Åpne en sparekonto i en annen bank enn der du har din kontrollkonto
Hvis du fører begge kontoene dine i samme bank, er det enkelt å overføre penger fra sparepengene dine til sjekkingen din. Altfor lett. Så unngå problemet - og disse andre fallgruvene.
45. Direkte innskudd er (nesten) magi
Hvorfor spør du? Fordi det får deg til å føle at pengene du skifter til sparepengene dine hver måned ser ut i luften - selv om du vet godt at de kommer fra din lønnsslipp. Hvis pengene du bevilger til sparing aldri lander på din brukskonto, vil du sannsynligvis ikke gå glipp av dem - og kan til og med bli overrasket over hvor mye kontoen din vokser over tid. Finn ut andre måter å få i gang nødfondet ditt.
46. Vurder å bytte til en Credit Union
Kredittforeninger er ikke riktig for alle, men de kan være stedet å gå for bedre kundeservice, snillere lån og bedre renter på sparekontoer.
47. Det er fem typer økonomiske nødsituasjoner
Tips: Et bryllup er ikke et av dem. Dypp bare på nødsparekontoen din hvis du har mistet jobben, har en medisinsk nødsituasjon, bilen din går i stykker, du har utgifter til nødhjelpshjem (som et lekk tak), eller du må reise til en begravelse. Ellers, hvis du ikke har råd, er det bare å si nei. Vi forklarer mer her.
48. Du kan ha for mye besparelser
Det er sjelden, men mulig. Hvis du har mer enn seks måneders sparing på nødkontoen din (ni måneder hvis du er selvstendig næringsdrivende), og du har sokket deg unna for de kortsiktige økonomiske målene dine, kan du begynne å tenke på å investere.
Hvordan tilnærme seg investering
49. Vær oppmerksom på gebyrer
Avgiftene du betaler i midlene dine, også kalt utgiftsforhold, kan spise i avkastningen. Selv noe så tilsynelatende lavt som en avgift på 1% vil koste deg i det lange løp. Den generelle anbefalingen vår er å holde oss til indeksfond med lav pris.
50. Gjør om porteføljen din en gang i året
Vi er ikke talsmenn for å spille markedet, men du må ta en titt på meglerkontoen din hver gang for å sikre at investeringstildelingene dine fremdeles samsvarer med de større investeringsmålene dine. Slik rebalanserer du.
Mer fra LearnVest
- 40 økonomiske ting du bør vite innen 40
- Hvordan budsjettere pengene dine med 50/20/30 regelen
- Er du økonomisk sunn? De 3 tallene du burde vite
