Vi tar ofte prisene vi betaler på studielånene våre, kredittkortsaldo, kjøretøylån og pantelån til pålydende - satsen du fikk da du tok opp lånet, er det du betaler fra da av, ikke sant?
Ikke alltid. Hvis rentene har gått ned eller kreditten din har blitt bedre siden du tok opp lånet, er det mulig du kan refinansiere eller dra nytte av andre kampanjer for å redusere det du bruker på renter.
Og hvem vil ikke betale mindre? Her er hva du bør vurdere når du søker etter en bedre avtale.
Studielån
De beste alternativene for deg vil avhenge av om lånene dine var gjennom et føderalt program eller en privat långiver. Begynn med å kontakte din nåværende långiver for å se om de har noen alternativer for å spare deg for penger, for eksempel konsolidering (hvis du har flere lån), og se nærmere på andre alternativer med banken din, for eksempel å ta ut en egenkapital i hjemmet ditt og bruker den til å betale studielån (siden renten på en egenkapital vanligvis er ganske lav). Sjekk ut denne nyttige sjekklisten for tilbakebetaling av studielån fra partneren vår LearnVest.
Kredittkortsaldo
Spesielt rundt helligdagene er det enkelt å belaste utgifter - og la dem ligge på kortet ditt. Kortleverandører vet også dette, og det er derfor du ofte vil finne gode saldooverføringshastigheter rundt det nye året. For å få deg til å bytte til kortet deres, vil selskaper lokke deg til en lav introduksjonsrate (tenk 0-2% april i 6-12 måneder) på saldo overført fra ditt nåværende kort, før renten hopper til standardbeløpet ( som du kan være sikker på at det til slutt vil).
Hvis du kan betale av saldoen i den tidsperioden (og din kredittscore kvalifiserer deg for kampanjen), er det absolutt verdt å endre. Bare se opp for saldooverføringsgebyr - noen kort belaster dem, andre gjør det ikke - og sørg for at standardrenten, vilkårene og betingelsene ikke setter deg tilbake noen måneder lenger nede.
Eller hvis du er fornøyd med ditt nåværende kort, kan du også kontakte kortholderen, nevne at du har blitt tilbudt en bedre pris andre steder, og spørre om de vil senke ditt (eller legge til andre fordeler). Ofte fungerer det!
Autolån
Å refinansiere ditt autolån kan være litt vanskelig. Siden rentene er priset basert på risiko, jo eldre ritt, desto mer betaler du - noe som betyr at refinansiering kanskje ikke sparer penger. Og siden de fleste er opp-ned på billånet sitt på et tidspunkt (noe som betyr at de skylder mer enn kjøretøyet er verdt), kan en bank være uvillig til å gjøre noe refi hvis sikkerhetsstillelsen (bilen) ikke er verdt lånebeløpet .
Når det er sagt, ring rundt til bankene, shopp prisene basert på kjøretøyets alder og se om du kan finne en bedre avtale. Eller bare spør din nåværende bank om de kan slå renten du har for øyeblikket. Vær imidlertid forsiktig så du ikke bare senker den månedlige betalingen. Hvis du forlenger lånets løpetid (f.eks. Betaler du mindre per måned, men for en lengre periode), kan du ende opp med å betale mer til slutt.
Boliglån
Rentene på pantelån og boliglån har falt betydelig den siste tiden, med en gjennomsnittsrente på et 30 år fast på 3, 34% - det laveste det har vært siden 1971. Og pantelånet ditt er sannsynligvis din største utgift, så eventuelle besparelser her vil legge opp betraktelig.
Du vil imidlertid være sikker på at lukkekostnader, takstgebyrer og andre gebyrer for refinansiering (som varierer etter dine spesifikke behov - denne kalkulatoren fordeler hva du kan forvente å betale avhengig av hva som kreves for lånet ditt). avbryt det du sparer ved å senke renten. Her er en praktisk kalkulator som kan hjelpe deg med å bestemme deg, men en generell tommelfingerregel er at lukkekostnadene vil være verdt besparelsen hvis du kan redusere renten med minst en hel prosent.
Som med et autolån, må du passe på at hvis du forlenger lånets løpetid, vil du fremdeles spare penger til slutt (ikke bare å senke den månedlige betalingen - selv om det i seg selv kan bidra til å frigjøre kontantstrømmen til å betale ned lån med høyere rente raskere).
En annen ting å tenke på: Hvis du har andre lån med høy rente, kan du ta ut en egenkapitallinje med lavere interesse for å betale dem. Jeg kjenner et par som gjorde dette for å takle studielånegjelden og mer enn halverte det de ville ha måttet betale i renter!
Ethvert banklån
Noen banker og långivere vil redusere renten hvis du setter opp en automatisk betaling for lånet ditt. De kan ha visse betingelser - for eksempel må betalingen komme ut av en konto hos dem, den kontoen må settes opp for direkte innskudd av lønnsslippen din - men hvis du kan oppfylle disse kravene, er det en enkel måte å spare litt ekstra på . Spør banken din om de har noen spesielle tilbud (og handle rundt hvis de ikke gjør det!).
